投资理财经典规划.docVIP

2006年十大理财看点理财秘籍 　　 　　哪些人需要理财呢? 　　答案就是所有的人. 　　理财活动是贯通每个人一生的基本行为. 　　当你在小的时候从父母手中接过你的零花钱那一刻起,你亲自理财的活动就此展开了. 　　那么理财活动的终止时间是什么时候呢?其实是没有真正的终止时间,很明显,理财活动是伴随你的一生的,因为只要活着,就要生活,只要生活,就要理财. 　　在现代社会,对一个人来说,成功的基础之一就是财富.不管是实在的金钱,还是名望或才能,都最终实现到财富的层面上.通俗来说,财富就代表一个人的价值,表现在一个人的社会地位. 　　既然财富如此重要,那么如何获得以及保值,增值也就同样重要.所谓投资理财正是要想方设法,让你的财富最大化. 理财流程: 1.明确理财阶段 2.审视财务状况 3.家庭保险规划 4.了解风险偏好 5.设定理财目标 6.理财决策阶段 7.选择投资工具 8.追踪投资绩效是否达标 9.适时修正理财目标,调整投资行为 明确理财阶段 理财是人一生都在进行的活动,将伴随人生的每一个阶段.然而,在每个阶段,家庭的财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等都会不同。这样，理财的目标也会有所差异，所以针对不同的阶段需采用不同的理财策略。 青年单身期： 参加工作至结婚的时期，一般为1-5年。这时的收入比较低，消费支出大。这段时期是提高自身，投资自己的大好阶段。这段时期的重点是培养未来的获得能力。财务状况是资产比较少可能还有负债（如贷款、父母借款），甚至净资产为负。 家庭形成期： 指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而有生活稳定，家庭已有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支-月供款。 家庭成长期： 指小孩出生直到上大学，一般为9-15年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、教育费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大增强。 家庭成熟期： 指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。 退休养老期： 指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都比较保守。 审视财务状况 审视财务状况就是整理掌握家庭的所有资产与负债、收入与支出等变化记录。实际上，也可把投资理财活动认为是一场长久的战争，你必须充分运用你手上的资源，在金融投资市场这个战场上，赢得胜利，获得财富。所以，随时了解自己家庭的可用资源，是理财的基础之一。 资产与负债 设计理念： 以会计上的资产负债表为结构模式，同时导入各项资产的实时行情，实时计算资产的浮动盈亏、实时市值，使得客户可以实时掌握财富的变化。 *帮助你了解，目前有多少个人资产，资产结构如何？ *帮助你了解，目前有多少负债，负债结构如何？ *帮助你了解，目前的个人净资产状况如何？ *透过主动实时的信息分享，你将可以时时掌握自己财务的变化。 收入与支出 对普通家庭来说，家庭收入一般包括以下的项目： -工作所得（全家所有成员的工资、奖金、补助、红利等）； -经营所得（自有产业的净收益，如生意、佣金、店铺等）； -各种利息（存款、放贷、其他利息）； -投资收益（租金、分红、资本收益、其它投资等）； -偶有所得（中奖、礼金等）； 家庭支出相对家庭收入来说要繁杂得多。对普通家庭来说，可能归类为以下几种： -日常开支：每天、每周或每月生活中重复的必须开支。一般包括饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。这些支出项目是家庭生活所必须的，一般为不可自行决定的开支。 -教育支出：子女或自身的教育培训费用。 -奢侈消费：休闲、保健、旅游等。这些是休养享受型支出，并不是家庭生活所必须的，一般可自行决定的开支。 家庭保险规划 对于家庭来说,各种风险的出现可能影响到财产的损失或生命的危险,而家庭理财首要目的就是防范各种风险,确保财产安全.保险正是达到此目标的重要的、而且最根本的手段。所以，家庭投保的目的就是通过合理的保险筹划，以较小的代价来分散风险，以保障有质量的生存安全。 投保原则 家庭没有相应的保险，心里不踏实，但是不是保险越多越好呢？虽然保险多，保障也多，但必须考虑的一个因素就是投保是需要成本的，所以投保并不是越多越好。家庭投保的根本原则应该是以尽可能小的代价获得较全面的家庭保险。下面具体介绍一些家庭保险的基本原则： 1 量力而行 购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应。首先，你必须了解你家庭现在的收入水平，并预估未来的收入能力，并计算收支结余。在此基