中小企业融资难（参考资料）.docVIP

中小企业融资难的对策建议 kaider 内容摘要： ??? 中小企业融资难是世界难题，在世界经济走弱情况下，解决中小企业融资难对促进就业、缩小城乡差距、改善民生、构建和谐社会具有重要作用。本文从中小企业、金融机构、政策环境等方面进行造成中小企业融资难的原因分析，并从改善中小企业综合素质；落实中国银监会解决中小企业融资难的五项措施为基础进行金融创新、提升服务水平；营造金融生态环境等方面给出了对策建议。 关键词：中小企业、融资难、对策、金融生态、政策 中小企业融资难历来是一个世界性的问题。今年以来，世界金融危机的冲击加深对实体经济的影响，中小企业遭遇了前所未有的困难，融资难成为中小企业普遍面临的突出问题。 截止到2008年年底，我国中小企业从数量上讲已经达到4500多万户，占全国企业总数的以上；经工商部门注册的中小企业数量近500万户，个体经营户4000万户。对就业、经济发展、社会和谐发挥了重要作用。而中小企业融资方式单一，过分依赖银行信贷，从银行融资成功率低，中小企业资金链安全风险因金融危机显得更加突出。中小企业的健康发展，有利于扩大社会就业、缩小城乡差别，改善人民生活，促进经济又好又快发展。解决中小企业融资难对促进中小企业健康发展具有重要意义。 解决中小企业融资难一直是各级党委、政府重视的课题，最近几年，各地、各有关部门关于解决中小企业融资难也进行了许多有益的探索，取得了不少好的经验。如民间斥借合法化；中国银行设立针对中小企业的专门业务中心；不少部分企业在商会支持下建立担保互助基金；各地鼓励风投创建，专利质押，包括国家推出创业板等等。这些都对改善中小企业融资难起到重要作用。也对进一步解决中小企业融资难问题具有重要的借鉴和指导意义。 通过对政府、银行、企业等有关方面人员的访问调研，经分析，对造成中小企业融资难的原因归纳如下： 1、银行方面： 1）、国有四大商业银行是金融机构及贷款的主力，受抓大放小等传统思想的影响，在信贷配置上，信贷资源存在向国有企业、向大户集中的倾向，忽视对成长型的中小企业扶持，对中、小客户关注不够、支持不够，贷款在大中小型企业之间配置失衡。银行信贷标准高，与中小企业经营业绩特点不相匹配是制约中小企业贷款难的主要原因。同时国家对银行逾期、呆账等不贷款追究责任，而贷给中小企业相对风险不可控，因此，从业绩考核的角度，银行不愿向中小企业贷款。 2）、银行与中小企业之间信息不对称，中小企业难以取得银行信任，由于中小企业经营透明度不高、质押能力差、贷款规模小、管理成本高，银行作为追逐利益的实体缺乏向中小企业贷款的动力。 3）、缺乏与中小企业贷款需求相匹配的中小金融服务机构。现有农村商业银行、股份制银行等非国有银行并没有完全打破国有银行的弊端，同时也没有取得政策性融资权，自身问题没有解决，难以满足中小企业融资需求。 2、中小企业方面： 1）、中小企业大部分没有摆脱家族式经营，经营管理不规范。企业成长波动大，业绩难以保证。我国是中小企业诞生最多、最快的国家，也是中小企业死亡最多、最快的国家。企业经营管理与决策往往依赖创业者的个人智慧和经验，缺乏科学民主，企业经营管理方式简单，直接影响企业经营绩效。 2）资产抵押、担保能力不足。有超过30%的中小企业因资产不足，难以提供有效抵押而不能获得贷款支持。直接为中小企业服务的市县区、乡镇担保机构少，担保能力小，企业自愿加入的社会意识还不强，很难与合作银行签订合作协议，大多数没有运行。评估中介服务不规范。大多数申请贷款的企业可抵押物本来就少，且办理抵押物资产评估登记手续涉及工商、房产、财险、法律公证处等多个部门，程序多、手续繁、费时长、收费高，银企之间的信贷供给与需求双向操作出现梗阻。各项评估、担保的费用偏高，也阻挡了中小企业担保之路。 3）资信等级低，有隐瞒信息的偏好，难以取得银行信任。部分企业未申请评级、一些新投产企业未参与评级以及部分财务制度不健全的企业不够评级等，部分中小企业信用等级相对较低，获贷能力弱已成为不争的事实。加之中小企业经营信息不透明、不对称加大了银行贷款审查工作的难度，甚至部分中小企业设几套帐，多头贷款、恶意骗贷、逃废债务等，致使银行工作人员对企业的资信质量真伪难辨，为防范风险只好从紧发放贷款。经走访，因财务制度不健全、信用等级低下、未评级、经营信息不透明等原因造成不能获得贷款的企业占30%以上。 4）融资视角窄，大部分中小企业90%依靠有形资产抵押担保获得银行贷款，而对无形资产贷款、直接融资缺少认识和尝试。 3、政策环境方面 金融生态环境亟待改善。部分企业通过改制、申请破产、转产、注销法人甚或一走了之等方式悬空或逃废银行债务现象还存在，企业的信用观念还需进一步加强；维护金融债权难度仍然较大，不少司法部门对维护银行的债权不够积极，对逃废债务的行为打击不力，金融机