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基金定期定额投资计划 银行的竞争焦点在哪里? 客户经理的核心价值在哪里? 就某一个客户经理而言，其核心价值在于： 服务好客户的钱的能力（提供好产品） 服务好客户的能力（提供好服务） 　标志：拥有忠诚的、有影响力的客户群 　具有较高收益、差异性的产品是积累客户的最好工具 　提供尽可能丰富的产品 　把差异化当作工具 基金定投 股市不变的定律 多空看法时常分歧 永远充满不确定性 涨多必跌，跌久必涨 各种消息满天飞 跌时无好消息，涨时无坏消息 多数人的惯性 定投的优点——投资门槛低 定投的优点——日积月累，积少成多 定投的优点——省时省力 定投的优点——平均投资，低点多买,高点少买 定投的优点——客户经理可以轻松面对客户 不同市场定投的表现 先跌后升的市场，定投的回报率大大高于一次性投资。 单边下跌的市场，定投的回报率一定比一次性投资好。 频繁波动的市场，注意赎回时机，一般情况下，定投的回报率也比一次性投资高。 单边上涨的市场，定投的回报率比一次性投资略差。 先跌后升的市场 单边下跌的市场 频繁波动的市场 单边上涨的市场 如何选择适合定投的基金——选择运做稳健的公司 如何选择适合定投的基金——选择合适的基金 需要注意的问题 需要注意的问题 适合定投的群体 想分散投资风险的人—投资一族 没有时间理财的人—上班一族 长期规划，储备子女教育金和退休金的人—幸福家庭 强迫自己储蓄的人—青年一族 第一类：投资一族，参加定投分散风险 基金净值太高，不敢投资；基金净值太低，对其实力没有信心。参加定期定 额投资，可以免除选时的麻烦，自动分批投资，平均投资成本，降低投资风险。 子女教育资金，退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。 第三类：上班一族 参加定投省时省事 上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动于指定帐户中自动扣款，对上班族来说是最省时省事的方式。 第四类：青年月光族 参加定投集少成多 青年一族开销多，买房买车首期难凑齐，参加定期定额投资，每月投资1500元，5年后本利合计11万元。（以年收益率8%来计算, 核心价值运做不到一年,截止2006年5月8日收益率达45.05%） 附录: 公司概况 2005年6月21日，公司正式成立 2005年8月31日，公司首只基金——工银瑞信核心价值基金成立 2006年3月20日, 公司第二只基金——工银瑞信货币市场基金成立 公司领导 投资团队主要成员 基金表现 我的联系方式 工银瑞信基金管理公司 杨玲 TEL:010MOBILEEMAIL:YANG.LING@ICBCCS.COM.CN ADRESS:北京东城区朝内大街188号鸿安国际大 厦 工银瑞信基金管理公司 谢 谢！ 公司基金情况 简单介绍 我国第一家由银行直接发起设立并控股的合资基金公司 中国工商银行 55% 瑞士信贷第一波士顿 25% 中国远洋运输（集团）总公司 20% 杨凯生先生：工银瑞信基金管理公司董事长；博士　20年金融从业经历，现任中国工商银行党委副书记、行长 郭特华女士：工银瑞信基金管理公司董事，总经理；博士 16年金融从业经历，7年基金从业经验，历任中国工商银行　资金计划部、资产托管部处长、副总经理 江晖先生 工银瑞信投资管理部总监，工银瑞信核心价值基金基金经理 7年基金投资管理经验；曾任华夏基金管理公司总经理助理、投资决策委员会委员、兴华基金经理、兴和基金经理、华夏回报基金经理，所管理基金的投资业绩连续三年名列基金业前茅；曾任湘财荷银基金管理公司投资决策委员会主席、总经理助理兼投资总监，旗下所有基金的投资业绩均稳居基金业上游。 姜云飞先生 投资管理部副总监，工银瑞信货币市场基金经理 具有六年债券投资交易经验，曾任中国工商银行总行资金营运部交易室副 处长，负责债券交易工作对债券市场、货币市场有深入研究来自于国内商业 银行及具有境内外债券投资经验的资深专业人员协助 工银瑞信基金业绩表现 计算截止日期：2006-5-8 1.8420 % 工银瑞信货币市场基金 45.05% 0.015 1.4355 工银瑞信核心价值基金 累计收益 分红情况 (元) 收益情况 最新累计净值（元） 基金名称 * 稳健的基金公司　可信赖的基金公司 工银瑞信基金管理公司 二OO六年五月 稳健的基金公司　可信赖的基金公司 转型期的商业银行面临业务模式的转型—