2005年广州市信用体系建设 情况与2006年展望.doc

2005年广州市信用体系建设 情况与2006年展望 中国人民银行广州分行、广州市信息办 社会信用体系建设是金融生态建设的重要组成部分，良好的社会信用环境是防范金融风险，维护金融稳定，促进经济、社会协调发展的重要保障。2005年，省、市各级政府对信用体系建设给予了高度重视，将加快推进社会信用体系建设，作为广州区域性金融中心建设的重要工作内容。市金融办、信息办等政府职能部门在省、市政府的正确领导下，与人民银行等金融监管部门密切协作、共同努力，为推动广州市信用体系建设做了大量卓有成效的工作。 2005年广州市金融信用体系建设情况 企业与个人征信系统建设稳步推进 人民银行组织建设的企业和个人信用信息基础数据库是征信体系的重要基础设施。企业信用信息基础数据库的前身是“银行信贷登记咨询系统”，始建于1997年，2002年初步投入运行。截至2005年底，企业征信系统收录了广州市48265个借款人的基本信息和信贷资信记录，基本覆盖了与银行有信贷业务关系的企事业单位和其他经济组织。在人民银行企业信用信息基础数据库中，已录入广州市本外币贷款余额合计7051.81亿元、承兑汇票余额合计477.51亿元、信用证合计147.83亿元、保函合计289.3亿元的资信情况及借款人的其他不良信用记录等情况。由于系统涵盖面广、数据质量高、能较全面地反映借款人的资信状况，该系统数据现已成为广州市各金融机构高度信赖的企业信贷综合信息。各金融机构在开展信贷业务时，已将利用系统进行查询作为必要的审贷环节和手段。据统计，2005年，广州市各金融机构627个信贷咨询网点累计查询该系统近11.3万次，日查询次数达4504次。 人民银行广州分行加快了个人信用信息基础数据库的建设步伐，2004年底，已成功向7个试点运行城市的有关金融机构开通个人信用报告的联网查询功能，2005年2月将试点范围逐步扩大到广东省。自然人在省内任何一家商业银行留下的借款和还款记录，或开立结算账户时填报的基本信息，商业银行的基层信贷审查人员均可在经当事人书面授权后，进行查询，实现共享。个人信用信息基础数据库在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款等方面发挥了积极作用。 各商业银行内部建立了较完备的风险控制体系 各商业银行充分利用企业与个人征信系统揭示和防范信贷风险的重要功能，从信贷审批发放、贷款担保管理、贷后管理等环节着手，建立了较为完备的风险控制体系。商业银行通过联网查询征信系统，掌握借款人在各金融机构的信贷业务总体情况以及贷款卡的状态，及时了解借款人的信用度、资产负债状况、偿债能力及贷款的使用情况，借此对借款人作出综合评价，为贷款的发放提供参考依据，从而有效地控制贷款风险。在企业与个人征信系统的基础上，大部分商业银行建立了自成体系的内部评级、分析系统，并从跟踪、监控入手，建立信贷风险的预警机制，加强贷款后的定期或不定期的跟踪监控，掌握借款人动态，通过内部信用等级的评定和贷款风险度的测算，作出对借款企业授信业务的评价和决策。 信用中介服务体系日趋完善 广州市经济和金融的快速发展，促进了信用中介服务体系的不断完善。信用评级公司、资产评估机构、信用咨询机构、会计师事务所、担保公司等社会信用中介服务机构，通过多种形式与金融机构开展业务合作。资质良好的信用中介机构根据金融机构的业务需求，为其提供前期调查、外部评级、资产评估、审计等一系列服务，为金融机构有效地防范信贷风险、提高信贷资产质量发挥着重要作用。 为突破民营企业融资“瓶颈”，拓宽企业的投资领域，2005年，广州市积极建设中小企业信用担保体系。市政府设立“广州市扶持中小企业发展专项资金”，开展政策性中小企业融资担保试点工作，安排出专项资金，通过市融资担保中心与业务协作银行合作，为中小企业贷款提供担保，解决中小企业的融资难问题。2005年中小企业融资担保申请项目达51个，申请担保金额累计2.17亿元；正式受理担保项目32个，向银行发出担保意向的项目27个；银行已发放贷款项目20个，担保贷款金额累计6955万元。截至2005年底，已有8个项目解除或部分解除担保责任，解除担保贷款金额1595万元。全市53家中小企业信用担保机构，为近500户中小企业进行了信用担保，担保金额超过40亿元。 金融信用体系建设外部环境逐步改善 1.地方性信用法规建设不断加强。2005年，为加强广州市企业、行业和个人的信用信息管理，有关政府部门先后制定和发布了《旅行社诚信经营测评体系》、《关于推行食品卫生监督量化分级管理制度的通知》、《关于企业信用分类监管办法的通知》等一系列规范性文件，《广州市个人信用信息管理办法》也被列入2005年广州市立法程序。 2.个人信用联合征信系统建设取得进展。2005年4月，为推进个人信用信息应用系统建设，相关政府职能部门加强了对广州市