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十二、兴业银行武汉分行 易速贷 （一）产品简介 易速贷：该产品依托优质抵押品，突出核心风险评价，通过标准化“计分卡”的方式，判断企业风险实质，通过标准化、工厂化作业流程为小企业客户提供便捷快速的融资业务，该产品具有重点突出、业务额度明确、流程简化、审批高效等特点，主要依托优质抵押品，通过标准计分方式考量授信额度、确定押品担保比率，审批时限不超过3个工作日，贷款金额最高可达500万元，抵押比率最高可提升至100%，适用于短时间内急需变现资产、增加融资额度的小企业，期限一年。 （二）主要成效 该产品自投放市场以来累计贷款总额4.54亿元，惠及130户小微企业；2014年末该产品贷款余额3.64亿元，贷款户数116户。 （三）案例摘编 关键词：快速高效；抵押率放大 企业状况：某显影材料生产企业成立于1998年，注册资本2000万元，年销售收入1300万左右，专业从事各类打印机及复印机显影材料的生产销售，目前拥有三条生产线，年生产能力达到1000吨。企业销售模式分为内销、外贸2类，其中外贸收入占比约为33%。由于业务规模的逐步扩大，目前设备、人员均已达满负荷生产，近期又与南美下游客户签订了金额为15万美元的大单，急需新增一条生产线，除自身资金投入外，还需依靠银行贷款来帮助企业正常经营运作。 使用贷款方式：兴业银行“易速贷”流动资金贷款 解决办法：“易速贷”流动资金贷款是以抵押为主的小企业信贷产品，最高额度500万元，期限一年，还款方式灵活，适用于短时间内急需变现资产、增加融资额度。在获悉我行的新信贷产品后，该企业向我行提出了贷款申请，我行信贷人员考察了公司经营情况和实际用款需求，通过抵押评估以老板个人名下房产（总共价值266万元）作为抵押物，该公司“计分卡”得分82分，批准240万元的贷款（抵押率90%），突破一般住宅70%的抵押率，有效弥补了企业资金缺口，且授信审批仅用时3天。放款后该公司迅速添置部分设备，并组织原材料实施生产，及时履行了15万美元的外贸合同，当年经营业绩得到较大幅度增长。 交易贷 （一）产品简介 交易贷：该产品以客户在我行与其上下游交易对手间稳定的经营性交易款项为基础，通过标准化的筛选模式和评定原则，主动挖掘和选择合作客户，合理核定融资额度，为客户提供短期流动资金周转支持的业务。该产品为基于结算管理的信用产品，以稳定的结算量作为主要考量指标，合理核定授信额度。无需抵押，以信用免担保方式、第三方法人企业或自然人保证担保即可，贷款额度最高可达500万元，期限一年。 （二）主要成效 该产品自投放市场以来累计贷款总额0.20亿元，贷款户数8户；2014年末该产品贷款余额0.20亿元，贷款户数8户。 （三）案例摘编 关键词：信用免担保；经营性结算 企业状况：某化妆品经销企业成立于2010年10月，注册资金50万元，年销售收入4225万元，是中百仓储供应商，经营情况良好。近两年业务发展较好，对流动资金需求增加，但该企业无抵押物，且成立时间较短，因此未在银行获得融资。 使用贷款方式：兴业银行“交易贷”小企业流动资金贷款 解决办法：“交易贷”流动资金贷款以经营性交易款项为基础，无需抵押物，贷款额度最高500万元，期限一年，还款方式灵活，适合小微企业客户。在这家企业向我行提出申请后，根据该企业销售规模、经销模式、IT系统核实中百集团销售回款情况，通过中百集团与我行签订能锁定唯一回款账户的“三方合作协议”的前提下，同意为该企业办理无需抵押的信用免担保贷款，贷款额度500万元，放款后该企业销售额实现了大幅度增加，经营业绩实现飞速增长。 连连贷 （一）产品简介 连连贷：我行对符合条件的小微借款企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，大大减轻还款压力，实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用的业务品种。该产品属于配套产品，优势在于针对小企业普遍面临的贷款到期“先还后贷”的还款压力，进一步创新小企业流动资金贷款还款方式，切实解决小微企业经营周期和贷款期限错配问题，满足小微企业经营发展过程中的合理资金需求，减轻小微企业财务负担，授信额度根据经营性结算确定，可无限循环。 （二）主要成效 该产品自投放市场以来累计贷款总额0.24亿元，贷款户数4户；2014年末该产品贷款余额0.24亿元，贷款户数4户。 （三）案例摘编 关键词：贷款到期无需还本；无限循环；配套产品 企业状况：某集服装设计、生产、销售企业，成立于2006年4月，注册资金120万元，年销售收入4099万元，企业在发展中重点推进商业区自营门店的开设。该企业目前在银行贷款1000万元即将到期，由于企业资金运用率较高，少有留存，且原厂因消防原因需整体搬迁，新购厂房支出较大，按原有流程贷款须还后再贷，企业只能压缩产能，将资金归集准备还款。 使用贷款方式：兴业银行配套“连连贷”流