年中车险经营报告.pptVIP

* * * * * 选优剔劣 调整结构 空中加油 健康超越 黑龙江分公司车险部 2009年7月 09年上半年车险经营分析报告及下半年车险发展策略 09保单COR及各项指标走势 09保单COR及各项指标走势 09保单COR及各项指标走势 09保单COR及各项指标走势 KPI指标达成情况 09年上半年经营分析 上半年存在的问题 09年下半年经营策略 1 2 3 4 1、抓机遇、迎挑战、确保月平台、成功突破点65 09年5月14日，车险提前47天完成半年保费任务； 09年上半年车险完成净保费15255.8万元，年计划达成率66.2%，同比增长50.1%； 同时，实现了淡季不淡，月平台均超过2000万； 2、刻不容缓，守土有责 注：6月数据为测算数据 按简易方法测算的09保单赔付率为65.10%，综合费用率为41.7%，09保单COR为106.8%，处于异常状态； 按保费充足性算法的09保单赔付率为68.1%（37名），综合费用率为41.7%（29名），09保单COR为109.8%，为全国最高； 综合费用率为41.7%，其中手续费比例的提取有原来的财务数据改变为车险MIS报表数据，这样的的方法提取的数据较为真实，而且避免了数据的滞后性；综合费用率中，综拓渠道添加了3.6%的组织利益；综上所述，09保单的费用率上升了1.1%； 3、持续提升，仍有空间 预计44%左右 趋势：持续提升，但距离阶段性的目标45%仍有差距 达成情况不均衡，机构负责人的重视程度很关键 4、大运营的背景下，引领世界金融的潮流 1、公司未来发展的方向与需求 2、为个车核保集中做好充分准备 3、成本优化 4、核保人向产品经理转型的需要 优化 控制 匹配 差异化的核保政策 风险 通过率 5、品质持续改善，目标锁定盈亏平衡 1月份利润：-261.1万 2月份利润：-286.5万 3月份利润：-185.9万 4月份利润：-198.4万 5月份利润：-19.62万 6月预估：-73万 任何一项工作都会有一定的衡量标准，从自身检视问题所在，不断提升车险经营能力 KPI经营指标 车险部KPI指标中除车险09保单COR未达成外，其余均达成标准值 09保单COR及各项指标走势 09保单COR及各项指标走势 09保单COR及各项指标走势 09保单COR及各项指标走势 KPI指标达成情况 09年上半年经营分析 上半年存在的问题 09年下半年经营策略 1 2 3 4 1、 平稳的、差异化的核保政策促进渠道业务平稳发展 以09预算行动方案为指引，本着优化业务结构，改善业务品质，通过差异化的费用投入促进目标业务增长，通过平稳的核保政策在确保增速的前提下促进业务平稳发展； 渠道赔付率走势 单位：万台 2、 市场趋势上个车占据主导地位，且个车经营结果决定车险全局 我司历年承保的个车占比走势 52% 51% 57% 63% 今年全国个人汽车数量和占比走势图 2007年12月 2008年6月 2008年12月 2009年3月 占比 3534 3885 4173 4383 62.03% 63.46% 64.53% 65.5% 数据来源：公安部 个车增速：80.6% 从存量与增量看个车品质，续保车辆的品质优于新增车辆 3、 团车仍有发展空间，品质筛选尤为重要，占比有待提升 09年分公司严格按照品质与规模筛选，剔除亏损业务，截至到半年团车满期赔付率34.78%，且08年亏损业务类型例如10吨以上货车品质得到有效改善。 09年分公司实行团车131拓展方案，资源向优质团车业务倾斜，团车增速达到15.69%（剔除08年个车团挂因素，团车增速为37.95%），但团车占比仍有较大提升空间。 4、交强险费率浮动直接影响保单品质，商业险占比高品质管控尤为重要 险种满期赔付率走势 5、哈市保费占比高，但赔付率高于分公司平均水平，制约分公司车险快速发展 1 2 3 4 哈市地区费用率低 赔付率高 哈市地区 保费占比高 哈市地区为 黑龙江核心区域 亏损业务 流动性较大 哈市 哈市 哈市 整体增速50.1% 08年占比46% 09年占比50% 哈市增速62.2% 6、 透过现象看本质，管控亏损险别及车种、提高效益险别占比意义重大 现象1 现象2 现象3 本质1 本质2 本质3 划痕险满期赔付率为62.47%，同比下降6.57%；车损险满期赔付率为 100.2%，同比下降了20.34%； 提高车损险与划痕险的承保条件，不得随意下浮车损险保额，并与三者险联动 截至09年6月10吨以上货车满期赔付率52.41%，08年同期为92.71%，同比下降40.3%； 规模上：同比增长45.5% 09年对于10吨以上货车车损险不得承保车损险不计免赔，并且车损险7.5折承保；自卸货车商业险8.55折，三者险限额10万，交强