2011商法保险法.ppt

vah 保险法 教师：宋帮俊 保险法 一：保险的概念 （一）保险的经济属性 从经济角度来看，保险是分散危险、消化损失的一种经济制度，是分摊意外事故损失的一种财务安排。 （二）保险的法律属性 保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。 （三）我国保险法对保险的定义 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 理解这个概念从三个方面 第一，保险是发生在保险人与投保人、被保险人之间的经济关系 第二，保险的适用范围包括财产保险和人身保险 第三，我国《保险法》规定的保险限于商业保险 二 、保险的构成 （一）可保风险 无风险则无保险，可保风险必须满足一下条件 1：纯粹性 2：不确定性 风险事故是否发生不确定 风险事故发生的时间不确定 风险事故导致的后果不确定 风险事故发生须为偶然 3：未来性 （二）损失补偿 无损失，无保险 （三）互助共济 集合危险，分散损失 三、保险与类似概念的比较 （一）保险与赌博 1：风险性质不同 2：行为对象不同 3：社会作用不同 （二）保险与储蓄 1：目的不同 2：行为性质不同 3：给付与反给付不同 （三）保险与救济 1：行为主体不同 2：行为性质不同 3:保障水平不同 （四）保险与保证 1：保险具有团体性、互助性，保证是分散、零散的个人之间的法律关系。 2：保证合同不能独立存在，保险合同是独立的合同。 3：保证人和保险人的权利义务不同 四、社会保险与商业保险 社会保险是指以国家授权的机构作为社会保险人，通过依法向公民强制征收保险费建立社会保险基金，帮助公民克服社会风险，即用以对其中因年老、疾病、生育 伤残、死亡或失业而导致其丧失劳动能力或失去工作机会的公民提供基本生活保障的一种社会保障制度。 商业保险与社会保险的区别 第一，保险目的和性质不同 第二，保险对象不同 第三，营利性不同 第四，保障水平不同 第五，法律依据不同 第六，管理体制不同 五：保险的职能 （一）分散风险职能 （二）经济补偿的职能 （三）资金融通的职能 （四）社会管理的职能 第二节保险法的概念和地位 一、保险法的概念 保险法是调整保险关系的法律规范体系的总称。 狭义的保险法指商业保险法。 广义的保险法指一切以保险为对象的法律规范的总和，既包括商业保险法，也包括社会保险法。 二、保险法的特性 （一）社会性 （二）强制性 （三）技术性 （四）国际性 三：保险法的地位 各国关于保险法的立法体例，大致可以分为以下三类： 第一，制定单行保险法律 第二，将保险法列入商法典中， 第三，将保险法作为民法债编的内容 在我国，保险法不是一个独立的法律部门，而是从属于民法范俦的特殊法律规范。 三、保险法的体系结构 保险法的内容体系结构（教29） (二) 我国保险立法的体系结构 四、保险法的适用范围 保险法的适用范围即效力范围具体包括三类： 保险法的时间效力 1、法律时间效力的含义 法律的时间效力是指法律在什么时候生效，在什么时候失效，以及法律对其生效以前的事件和行为有无溯及力的问题。 2、保险法的法律效力 （二）保险法的空间效力 1、法律空间效力的含义 法律的空间效力是指法律在什么地方发生约束力。 根据我国《宪法》规定，全国分为省、自治区、直辖市，并且国家在必要的时候还可以设立特别行政区。 2、保险法的空间效力 依照我国《保险法》规定：“在中华人民共和国 境内从事保险活动，适用本法。”按照这一规定，《保险法》的空间效力是除依法设立的特别行政区外的中华人民共和国的领土范围。 （三）保险法对人的效力 1、法律对人的效力的含义 法律对人的效力是指法律对哪些人适用的问题。由于各国立法的原则不同，对人的效力的规定也不同。主要的立法原则有： 我国保险法对人的效力 我国保险法（2003）第三条规定：在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。可见采用的是属地主义原则。具体说来对以下人具有效力： 第三节我国的保险立法 我国解放前的立法我国最早的保险立法活动始于清朝末。 新中国成立以后的立法 新中国成立以后，国家及时颁布了一些有关保险的法规。 2003年保险法的新规定 第四节保险法律关系 一：概说 保险法律关系明细 保险人(Insurer/Underwriter) 我国《保险法》第10条规定“保险人是指与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”。 保险人有权收取保险费，并要求投保方履行最大诚信原则，但同时要依照保险合同的约定负有以下义务： （1）对条款的明确说明义