声誉风险问题宜对症施治.pdfVIP

调查与分析_ 声誉风险问题宜对症施治 文／刘秀成 件引发的声誉风险。 由好的声誉是银行生存之本。近年 声誉风险管理三大“病象” p弋来，随着社会公众金融知识的普 银行业金融机构基于自身利润最大化的追 及、金融消费者维权意识的觉醒以及百姓对金 求，往往执著于业务发展，对于要紧的声誉风 融服务水平要求的提高，特别是媒体监督的加 险却难以顾及。一是对声誉风险管理的重要性 强和网络传媒的迅猛发展，银行业负面新闻和 认识不够，管理层在经营管理过程中对信用风 评价开始增多，而且传播速度极快、受众面极 险、操作风险、市场风险等比较重视，而对声 广，银行业金融机构面临前所未有的声誉困 誉风险重视的程度不够，还没有真正将声誉风 境。加强声誉风险管理，积极应对声誉危机， 险纳入全面风险管理的范畴，员工对声誉风险 是银行业金融机构必须加以重视的一项重要工 缺乏认识，对声誉风险的相关知识了解不多， 作。 意识不强。二是对声誉风险缺乏信息系统支 持，缺少信息沟通的渠道，许多负面新闻无法 何谓声誉风险 在网络媒体刊发前获知，只有风险发生后才被 动处理，导致突发事件升级、危机影响扩散、 2009年8月25曰银监会发布了((商业银行 声誉风险管理指引》(以下简称《指引》)， 解决成本加大。三是声誉风险管理缺乏科学性 《指引》中对声誉风险的定义为：声誉风险是 和规范性，应急预案缺乏针对性和可操作性， 指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事 应对危机缺乏敏感性和灵活性，对客户的信 件导致利益相关方对商业银行负面评价的风 访、投诉处理效果不佳，对新闻媒体反映的负 险。声誉风险是银行面临的最大风险，这种风 面问题处理不及时，重视程度不够，导致一些 险会给银行带来资金损失、客户流失，甚至会 声誉事件的发生。 出现恐慌性挤兑。 引起声誉风险的情形大体有以下几个方 声誉风险管理六大“药方” 面：一是发生金融犯罪案件引发社会公众对商 商业银行在完善声誉风险管理时，应对症 业银行业务管理能力的怀疑；二是理财产品、 下“药方”。 创新金融产品等不规范的服务行为导致公众的 药方一：增强声誉风险防范意识。一是银 投诉；三是银行因未尽义务导致客户遭受损失 行董事会及高管层应充分认识声誉风险管理工 而引起的诉讼；四是银行服务过程中行为失范 作的重要性和紧迫性，把对声誉风险的管理提 引发的声誉事件；五是银行因违反金融法律法 高到与其他风险同等重要的位置，在全行树立 规，被监管部门查处的事件；六是其他突