【论文】缓解小微企业融资困境的对策分析_李小珊.pdf

， 2013 年第2 期 经济研究导刊 No.2 2013 总第184 期 ECONOMIC RESEARCH GUIDE Serial No.184 缓解小微企业融资困境的对策分析 李小珊 （中国农业银行审计局 郑州分局，郑州 450000） 摘 要：小微企业在 国民经济发展 中起着重要作用，但是在其发展过程 中面临着诸 多融资困境 。缓解 小微企业融 资困境需要发挥小微企业、金融机构和政府的作用，多管齐下。 关键词：小微企业；融资困境 ；融资渠道 中图分类号：F276.3文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）02-0118-02 世界各主要国家大多支持中小企业尤其是小微企业的 区，民间融资已经成为小微企业融资的主要来源。 发展，在中小企业包括小微企业融资、财税政策上出台了许 二、小微企业融资困境分析 多支持性政策。在我国，围绕中小企业发展所形成的一些观 点已上升为国家政策。据统计，中小企业中90%属于小微企 （一）融资渠道单一 业。截至2012年上半年，我国中小企业（含小微企业）对中国 多数小微企业都是依靠企业家多年的积累完成的初始 GDP贡献超过60%，创造税收占比超过50%，提供超过70% 投资。然而随着小微企业规模的不断扩大，其资金需求增速 的就业岗位，并创造了中国80%的城镇就业。因此，小微企业 迅猛，仅仅依靠业主投资、内部集资和银行贷款已满足不了。 发展良好将会对就业、税收等产生重要影响。然而近年来，在 而其他融资管道如在资本市场上公开发行股票及债券又对 原材料涨价、劳动力价格上升等多种因素综合作用下，小微 小微企业设置了高门槛，因此外源融资对小微企业的作用十 企业的利息支出大幅增长，大多小微企业反映流动资金短 分有限。 缺、资金链紧张，近九成的企业承认融资存在困难，很多中小 （二）企业贷款难与银行放款难双难现象并存 企业不得不借助民间借贷融资，承受较高的融资成本和融资 小微企业大多先天不足，难以满足银行贷款条件。小微 风险。2012年政府工作报告中共9次提到小微企业发展问 企业以铝制品、电线电缆、机器设备等资源型和劳动密集型 题，指出“重点支持实体经济特别是小型微型企业”是政府在 产业为主，技术含量低，规模小，经营不稳定，生存期限不确 2011年所做的主要工作之一，并把“认真落实和完善支持小 定，有些甚至资质、证照不齐，达不到金融机构的贷款条件。 型微型企业和个体工商户发展的各项税收优惠政策”作为 在融资抵押担保过程中，小微企业符合抵押条件的抵押物 2012年的重要工作任务之一。小微企业的融资和生存发展难 少，且很难找到合适的第三方担保人，致使银行发放贷款的 题，已成为政府和社会各界关注的热点和难点。 积极性普遍不高，尤其是大型商业银行经常以此为由将小微 企业拒之门外。同时，基层银行授权有限，贷款程序复杂繁 一、我国小微企业融资特点 琐，小微企业借一笔数额不大的贷款至少要办十道手续，少 目前，我国中小微企业融资特点是：第一，内源融资是企 则一周，多则数月，即使钱到手，商机可能早已错过。 业融资的主要渠道。这一融资方式具有自主程度高、成本与 （三）融资成本高 风险低的特点。在创立之初，因为市场需求空间小，生产规模 小微企业贷款合同利率一般为基准利率上浮若干点，最 有限，难以负担高额成本，为避免过度负债经营，小微企业主 高上