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第14次全国计算机安垒学术交流套 第2幸金融簧全 1999．7 电子支付系统分析 林琪张建伟 鬯装指挥技术学院 摘要：本文分析了电子支付过程和电子货币管理方 简单睫明其实现过程， 式，通过实例介绍了电子支付实现过程中的主要事件处 买方通过Fi)“VirtualfFYJ建立一个帐户，需要在户 理．强调了电子支付系统的安全性 头上存入资金、玎：向r、提供信用卡寸．然后买方就可以 得到相府的佑用卡怀识号，此标识af以唯一识别此信用 电f支付系统(Electronic h竹用}的信息决不能在网络上传送。当买方墨申请 payments)『stems)作为电 子商务的一个重要领域，得到丁7越来越广泛的关注、根 一笔购买业务叫，他们要通知卖方所艟勾商·}}l的总价格以 据其完成的业务范围，可Lj_事要分为银行／金融处理系技其信川F标口l号，卖方将此信息、发送给FV．FV需要 统，零售处理系统和在线电子商务系统三大类。其ti，银再向买方确}凡此次购买是否有效其响应可能有三种Ⅱf 行／金融处理系统一般处理大规模或批发性支伺业务 能：若买方确认，Fv将通知卖方可以发货，并在一段刚 (如银行与银行的业务往来、，小规模或零售业务(如删后给X方发＆j货物帐单。若廷方放弃(即同箨NO)，说 明买力可能临时改变主意，无意再完成购买业务，FV将 ATM机和信用卡分发)和家艇财务管理的部分内容，零 不再通知卖方发货还有一种可能，若买方回答否认此 售业务目前最值得注意的的；“坷管理和维护詹』{j#(如 Card)和支付卡等次I!{：j买业务，说明有人冒充兵力身份．此时FV需要通过 Vjsa)，私人借支I-(如JC Penney 等。在线电子商务系统主要有两方面内容， ·方嘲是基 一些安全措施确保买方的安全，注意这里的买方否认行 为足往交易完成之前，这是必要的 于电子手段的支付系统，如电子货币《如Digicashi．电 这种方-t对于|{}lj买者最为有利．凼为他们的信用R 子支票【如NetCheque)和智能忙(如Mondex)的使用和 管理等等；另一方面是基于信用卡的支付系统，如加密 信息尤需在网络上传送、当然电尤需加密，_I_{要他们没 Virtual) 有订购就不用付款，闵为每一笔购灭业务都会由}1V帮 信用卡(如SSL)和公汪方确巩系统(如First 助确认，这样就可以避免其它人盗用此信瑚卡，这里采 电子支付系统的实用性很藿要的一方面要取决于 朋的是安仝锭易模型(Gre州com【Ilcl∽Mr】dcl)．这是一 其通用性和流通性。但由_『需要采用公嘲传输数据，如 个低带宽模型，其^*提条件是不考虑特殊服务．但特殊 果没有专门的软件对数据进行控制，所有的广域网通信 服务在实际应川中是菲常普遍的，因此这种电j二支付系 都将不受限制地进行传输，因此任何一个对通信世行监 统相埘简单．还不能满足实际应用的需要，要寅现一1、 测的人都可以对通信数据进行截取如分支机构从异地 实用的电子支付系统，必须I学虑到交易过程巾日j能遇到 上发一个信息到总部时，这个信电包就有可能被人截取 的各种问题，这包括：如何实现灭卖双方的资金安全流 和利用。斟此电子支付系统的安瓮性足其应用的肇夺前 通(过户J；如何保证兴卖双力‘随时了解对方的资金状 提，在此基础i：还需进一步解决诸如降低交易花鞘f包况；如何保{f灭卖双方随时r解目前交易状况；如