无锡私营经济融资担保的实践及探讨.pdfVIP

workresearch 、l￡． 冗的l五大以来．．]己锡巾个体私营经济得到较快发展。 1999年，全市个体私营经济创造国内生产总值和上缴税收分别 为145亿J0和12．1l亿元．年增长达到39％和34％，l与全市经济总 最的127％和138％，分别比上年提高2．7和2个百分点，个体私 营经济已成为国民经济的重要组成部分。当前，个私企业而j临 良好的发展机遇，积极谋求快速发展，但受到资金短缺的困扰 遇到J’资金不足的难题。由于转轨过程中投融资体制尚不健 会，个体私营企业融资渠道单一，除了自筹资金和部分民问集 资外．很难从金融市场获得直接融资，银行贷款也往往求助无 门。当前，虽然金融系统支持个私经济发展的热情和力度有所 提高，但企业从银行获得资金支持依然相当困难。至1999年底， 无锅市个体私营企业的贷款余额405亿元，仅占全市贷款的 594％，这与个私经济占令市经济总量的比重不相适应，远不能 无锡私营经济融若 满足发展的需求．融资问题已成为制约无锡私营经济发展的 “龇颈”。 一，无锡私蟹臻济蠹展雅痨生蒌凛舞}麓一i≯。∞ I银行部分信贷人员的思想观念还没有究全解放。始 碍。 “社”姓“资”的顾虑犰存．以所有制为标准确定贷款对象和贷 可见，个私论业发展中融资难的关键在于“担保难”。埘势 款规模的jr为，在短时期内很难撤除，对个私经济提供贷款心 单力薄的个私企业来说，融资过程中银行关注风险与企业担保 ff余巨，睫恐招致以贷谋私的嫌疑。 能力弱的矛盾，是个私经济融资难问题的真正疗结所在。日前， 2．银行存在“惜贷”、“慎贷”现象。随着金融系统吏施以 私营企业经过一段时期的积累之后，正进入__‘次开发创业阶段． 资产负债比倒管理为基础的新管理体制，银行规范经营．加强 在产品创新上和技术创新上的投入昔遍加大，资金的需求量相 信贷管理，在内部落实信贷发放责任制。信贷员规避风险意识 应增加，解决个私经济发展融资中的“干H保难”已追在眉睫。 增懂，认为贷款投向人中型企业稳当．责任小；而对小型分散的 。，釜：耩营融瓷擐攥番嚣锯酶褰馥、 。i。■、尊：：。‘：： 个私氽业贷款慎之又慎。 由无锡市财政局、I+商局、商业银行及四家私营企业J#同 3刘个私岔lp贷款成本较高，风险较大。大多数私营企业 出资组建的咒锡梁溪担保有限公司以国家产业政策为导向，I旬 规模较小，资本实力较弱，社会信誉度参差不齐，企业管理制度 外向型、实力型、科技型、规模型私营企业重点倾斜，既积极丹 不蚬范．核算制度不健夸。银行在贷款审查过程巾，难以掌握企 柘业务，叉注意规避风险，公司在丰H保操作过程中，坚持安全第 业真实情况，增加了银行的贷款风险度，日个私企业贷款数额 一的原则，进行独立的市场化运作，不受政府及其他组织的影 小．审核和豁控的成本相对较高。 响。主要措施有：(1)为单个企业提供的担保金额一般不超过 4锻行的信贷保证制度Lj当前个私企业发展实际不相适 应。从规避风险考虑，银行推行抵押担保贷款，有利于保障银行 高不超过业主上年净资产的50％，且遵循“前笔担保业务不清， 债权制薷，但南下个私企业基础尚不坚实，再加多方面因素的 制约．实施诬难落实，有些符合贷款条件的个私岔眦，由于体制 反担保或可供抵(质)押的存单、无|己名国债、银行承兑}r票、 和其他方而的慷I^I．例有、集体企业不可能为个私企业担保，个 批准发行的企业债券、不动J、、等反担保措施。【4)对经过审核， 私企业之JM电往往难以取得信任，不穗相互担保，因而无法满 址银行放贷的担保要求。 的捎保费后．在贷款按期归还时，可凭进帐单复印件返l旦| 个私企业适台银行保证的质押、抵押财产种类有限，银行 为降低风险，在办理质押、抵押时义压低价值，使私营企业叮获 般为三一六个月，最长不超过一年。(6)股东企业委托担保贷 得舶贷款数额大打折扣，不能满足企业发展需要。 款额在本单位股余15倍以