金融物流的理论与实践概述课件.pptVIP

* * 融资 融资 融资 进口铁矿砂 银行D 港口 C公司 货代 铁路运输 A公司 钢板 运输 仓储 液压支架 铁路发运 物流 资金流 公路运输 物流公司E 资金 B公司 资金 代客采购 现货质押 代客采购 现货质押 现货质押 物流监管 * * * 案例：供应链金融物流业务 5、物流公司年（差价）收入 * 监管 货代 运输 代客采购 铁路发运 合计 初始阶段 0 0 0 0 40 40 动产监管阶段 38 0 210 0 60 308 供应链监管阶段 170 80 500 76 66 892 * * 负面案例 1.可尼德公司存货被仓储公司转移案 2.监管企业未接发货通知发货案 3.仓单转让,未通知仓储企业,货物被法院执行,仓单持有人财产落空案 4.沈阳监管仓遭遇假货案 5.天津中盛粮油案 6.上海钢材巿场重复货质押案 * * 案例 7.哈尔滨调虎离山.转移质物案 8.常熟科弘案 9.上海交割库虚假仓单案 10.汽车合格证被骗案 11.筒仓.罐库质物数量不清案 12.以他人货物质押,与第三方仓库合谋,骗取贷款 * * 案例 13.羊绒变羊毛案 14.浙江众诚汽车质押案;重复质押,合格证,进口关单,车钥匙 15.出质人与质权人串通 16.无锡一洲李国清逃跑案：2012.2.13日报道。成立钢材市场---招商老乡---买钢材当幌子---质押融资---担保公司---委托放高利贷---链条断裂。虚假仓单，重复质押，互保联保，银行过错….. * * 8、输出物流管理 以质押业务为先导，进入生产企业，提供仓储保管、运输等服务。 一些物流企业己开展此项业务。 * * 10、 财务公司+质押 成立财务公司和小额贷款公司，有资格向借方融资，再加以质押功能，获取利息收益和质押及物流收益。 11、集合贷款 以现货市场，电子交易网（所），大型企业，担保公司为主体集合小企业需求贷款。 * * 四.金融物流业务流程 1 行业业态研究和论证 统一认识和决策 2 机构设立和制度建设 业务部门和管理部门 3 培训和队伍建设 4 考察 合作方考察：银行考察，第三方仓库考察 * * 考察 出质人考察：资信 财务 经营 质物考察： 符合条件 监管地考察 : 现场 其他：办公 通讯 安全 * * 为什么要考察出质人 质物是借款的保证,如果出质人将借款挪用,质物将被变现 变现质物有难度:价格,增值税票,时间…… 双方官司,监管人不能退出 不排除双方合谋的可能 守信企业重声誉,不守信企业防不胜防 * * 出质人可能的问题 负债过多 重复质押 量价不足 关联企业 恶意串通 企业破产 逃亡 强行提货 跌价幅度大 无经营资质 转行,变相处理资产 以次充好 以假充真 以他人货质押 收买监管人员 磅差作弊 套取银行资金放高利贷 * * 流程 与银行洽谈，签总对总协议，列入监管企业名单，银行介绍客户 对外宣传本项业务 引进有需求的仓储客户 * * 流程 立项：可行报告 行业 客户 模式 流程 财务 风险 办法… 项目资料 客户资料 合同草案 项目评审，批准 实施：收货验货 质物清单 标识 出入库管理 * * 流程 解除质押 进入保管状态或出库 9 档案管理 * * 1、当前质押监管业务中存在的风险 （1）客户选择不当，对客户的资质、信誉、财务、财产状况了解不清，没有发现客户隐瞒的事项，容易被拖入风险； （2）质物选择不当，选择了过期、变质、易挥发、有争议货品进行质押，易产生法律纠纷； 五、金融物流的风险控制 * * （3）合同风险 ①三方合同约定不明确，责任划分不清； ②承诺了不应由监管方承担的责任、义务； ③不按合同规定操作； 当前最大的合同疏漏是：监管方约定了对质物的质量负责，质量的具体含义又未在合同中写明；监管方承诺回购质物，且有具体的回购期限，在无增值税进项发票，折扣率较低或资金筹措不及时的情况下，也会发生违约。 * * （4）诈骗风险 ① 仓储公司质物变卖，挪用后失踪； ② 出质人以假充真，以次充好，造成质物价值降低或归