第五章政策性银行法律制度.pptVIP

第五章 政策性银行法律制度 本章主要讲述政策性银行的概念、特征 法律地位（即政策性银行与政府的关系、与商业银行的关系、与服务对象之间的关系），我国的三家政策性银行的设立、业务及其发展与改革。 一 政策性银行的概念、特征 政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，在特定的业务领域内，直接或者间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构。 政策性银行的特征 政策性银行是承担政策性银行业务的银行，具有以下五个特征： 1、不以盈利为目的，而以追求社会整体效益为依归。 政策性银行经营活动不以盈利为目的，而是贯彻、配合政府的社会经济政策或意图。这是创立政策性银行的宗旨和政策性银行业务本身的性质决定的。这种金融业务的开展，考虑的不是银行本身的盈利与否，而是看它是否能够带来巨大的 社会效益。 政策性银行的特征 政策性银行是承担政策性银行业务的银行，具有以下五个特征： 2、多由政府创立、参股或保证，以政府为后盾，与政府保持密切联系。 政策性银行多数由政府直接出全资设立，例如日本的“二行九库”，政府参股的例如法国的对外贸易银行。 政策性银行的特征 政策性银行是承担政策性银行业务的银行，具有以下五个特征： 3、具有确定的业务领域和服务对象，一般都是专业性或开发性的金融机构。 业务领域主要是农业、住房业、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等基础部门。共同特点是不容易得到商业性金融机构的融资。 政策性银行的特征 政策性银行是承担政策性银行业务的银行，具有以下五个特征： 4、有其特殊的融资原则。 与商业银行坚持的效益性、安全性、流动性经营原则不同。其特殊主要体现（1）融资对象必须在其他金融机构不易得到所需资金；（2）主要提供中长期信贷资金，利率低于同期商业银行同类贷款利率，造成的亏损由国家财政予以补贴；（3）对其他金融机构自愿从事的符合国家意图的贷款活动给予支持。 政策性银行的特征 5、一般实行单独立法。 绝大多数国家的政策性银行不受普通银行法的约束，而以单独的法律、条例规定其宗旨、经营目标、业务领域与方式、组织体制等。 二 政策性银行的法律地位 政策性银行是一国银行体系中与商业银行并存、互补，而又与之相对应的一种特殊类型的金融机构。它们是基于政府的特定政策目标或意图而设立的，所以，它们的经营行为要深受政府部门的宏观决策与管理行为的左右，从而与政府之间保持某种依存关系。因此，政策性银行只能是为政府特定经济政策、产业政策服务的特殊金融机构，带有公益(事业)法人的性质。 二 政策性银行的法律地位 （一）与政府的关系 1．政府是政策性银行的坚强后盾，并依法对其进行监督管理和行政领导； 2．政策性银行为政府经济政策、产业政策、社会政策服务，是政府发展经济、进行宏观管理、干预经济活动的有力工具。 二 政策性银行的法律地位 （二）与中央银行的关系 与商业银行相比较松散，中央银行一般不直接管理政策性银行。 1．从资金方面而言，中央银行向政策性银行提供再贴现、再贷款或专项基金，构成政策性银行的资金来源之一。如泰国的农业和农业合作银行就属此类。 二 政策性银行的法律地位 （二）与中央银行的关系 2．从人事管理来看，中央银行和政策性银行实行人事结合。政策性银行的董事会或其他决策机构、监事机构中有中央银行的代表，中央银行的决策机构中也有政策性银行的代表，这样便于两者的协调与配合。 3．从法定存款准备金的缴纳来看，一些国家的政策性银行仍需向中央银行缴纳存款准备金。如比利时的国家工业信贷银行、国民职业信贷银行等政策性银行都应在比利时国家银行存款，保持一定比例的存款准备金。 二 政策性银行的法律地位 （三）与商业银行的关系 1．平等关系。政策性银行与商业银行在法律地位上是平等的。前者依法享有某些优惠待遇，但并无凌驾于商业银行之上的权利，否则就会构成对商业银行利益的侵犯。 2．互补关系。商业银行构成一国金融组织体系的主体，承办绝大部分的金融业务，而政策性银行则承办商业银行不愿办理或不能办理的金融业务，在商业性金融业务活动薄弱或遗漏的领域开展活动。 二 政策性银行的法律地位 （三）与商业银行的关系 3．配合关系。许多政策性银行因受分支机构缺乏的限制，其政策性业务的开展是间接的，即通过商业银行转贷给最后贷款人。并且，政策性银行对商业银行从事的符合政府政策要求的业务活动给予再贷款、利息补贴、偿还担保等鼓励与支持，在业务上进行一定的监督。 二 政策性银行的法律地位 （四）与服务对象之间的关系