浅谈在当前形势下商业银行如何“跳出存款抓存款”.pdfVIP

。一。一，。。。一。一。一拣。舞，一辫一。黎一—。；一一一。黼一。粥一一…。。……一。。。删眉目团目 浅谈在当前形势下商业银行 如何“跳出存款抓存款” 王俊华韩建亮 (中国建设银行股份有限公司河北省分行，河北 石家庄050001) 摘要：近年来，各家商业银行普遍意识到市场资金异常 我国利率市场化正在按照：先放开货币、债券市场利率， 紧张，且同业竞争日益激烈，存款工作越来越难抓，在这种形 再逐步推进存、贷款利率市场化；存贷款利率市场化按照“先 势下，如何巩固和拓展本行存款的市场份额，是各家商业银 外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额” 行面临的一个迫在眉睫的问题。本文从当前存款工作面临 的顺序稳步推进，利率定价权逐步下放给市场参与主体。 的主要问题和挑战入手，提出跳出存款抓存款的应对策略。 2005年9月21日，各家商业银行可以自主决定存款的计息 关键词：存款；理财产品；债券融资；投资理财 方式，存款利率市场化迈出第一步；2012年6月，将存款利率 上浮区间打开，调整为基准利率的1．1倍，存款利率市场化 近年来，各家商业银行在经营中经常面临的一个越来越 改革又迈出实质性步伐。利率完全市场化之后，市场资金逐 突出的问题，即“钱去哪了”，或者说是谁动了“银行存款”这 利性更加明显，商业银行为招揽存款势必会竞相抬高存款利 个奶酪?曾经市场上还一度出现了“钱荒”的局面。商业银 率水平，银行吸存成本大幅提升。随着股份制银行、城商行 行为留住存款，纷纷将存款利率一浮到顶，月末银行间的“揽 网点布局的加快，届时银行间的竞争将更加白热化，存款频 存大战”也是愈演愈烈，不少银行推出各式各样的“存款有 繁“搬家”现象也将更趋明显。 礼”优惠活动抢揽存款。在当前市场资金紧张且同业竞争日 (三)金融脱媒加速，客户对银行依赖减弱 益激烈的形势下，如何保持和扩大存款的市场份额，是摆在 金融脱媒加速，主要表现在两个方面：一是为降低融资 各商业银行面前的一个迫在眉睫的问题。 成本、提升知名度，越来越多的企业纷纷选择通过股票、债券 一、存款对于银行的重要性和意义 市场进行直接融资，对银行的依赖性逐步降低，银行公司客 存款是商业银行的主要负债业务，是银行开展各项经营 户群体的质量趋于下降，对银行业的对公业务发展产生了一 活动的前提和基础，银行能否吸收经营活动所需资金，关系 定的影响；二是随着大型企业集团财务公司的迅速崛起，企 到其职能的发挥。充足的存款是银行保持流动性的手段和 业资金调配能力加强，在加之随着银行网络的现代化和结算 利润源泉。流动性是银行的生命线，是银行经营管理的核 手段的提升，大型商业银行普遍推行了现金管理系统，为集 心，只有通过存款等负债业务，商业银行才能聚集起大量资 团性企业提供了资金归集和结算的便利，在大幅提高客户资 金，满足客户的提取以及其它到期债务的清偿，满足合理的 金使用效率的同时，也造成其在银行的资金沉淀大幅下降。 贷款需求。在存贷利差是各家银行最主要的利润来源之下， (四)市场主体增加，市场竞争必将更加激烈 存款的重要性不言而喻。另外存款的主体是银行开展对私 随着各类银行战略扩张的实施，国有银行加快优化网点 业务的基础，只有积聚了相当数量的客户群体，银行才能从 布局，重点提升单点的拓展力，股份制银行继续实施在二三 中甄别目标客户，将个人银行服务从单纯的存、取款服务向 线城市的战略扩展，更多的城商行突破区域限制，实现跨区 个人贷款、理财等多元化服务方向转变。存款增长是银行长 域经营，外资银行也会