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商业银行盈利能力研究
何玮
(西北大学,陕西西安710127)
摘要:本文首先回顾总结了国内外关于商业银行盈利能 甚至核心的地位。对于商业银行来说,盈利能力是商业银行
力研究的文献资料。提出了本文的研究思路和方向;在此基 生存和发展的基础,是吸引客户的重要条件。而商业银行的
础上.对影响商业银行银行盈利能力的因素进行了综合性的 盈利能力不仅仅受到银行自身规模、资本实力、资产质量、银
定性分析说明。先引入了商业银行盈利能力的内涵,接着从 行内部管理效率、流动性等内部因素的影响,还会受到整个
银行自身微观层面、行业中观层面和宏观经济环境层面三个 所处行业产业层面以及国家宏观经济环境等其他外部因素
角度进行了综合性分析,银行自身微观因素包括资产规模、 的影响。商业银行盈利能力的影响因素研究越来越多层次、
资本充足度、资产质量、营运效率、流动性状况五个方面的因 综合全面化。
素:产业层面对商业银行盈利能力的影响因素分析主要是从 综合国内外目前相关研究情况来说,对商业银行盈利决
银行业的市场结构以及金融市场结构两个方面来进行考察 定因素的研究在相关一方面对于数据的实证分析,并没有总
的。宏观经济环境层面的因素如经济增长情况、通货膨胀、货 结形成一个相应的综合性的理论上的分析体系,本文从银行
币政策等的影响。 内部层面以及行业和宏观经济环境等外部层面来综合研究
关键字:商业银行盈利能力银行微观层面行业中观 中国商业银行近几年盈利的决定因素。通过构建商业银行盈
层面宏观经济 利能力的影响因素体系,可以帮助商业银行从各个层面来衡
量自身不足,制定相应战略,提高自身盈利能力水平。
一、前言 本文共分为三个部分,第二部分为文献资料综述,第三
商业银行在一国的经济活动和金融体系中都占有重要 部分商业银行盈利能力影响因素的综合体系构建。
加,增加了外汇占款,使基础货币的投放增加,从而导致货币 IZl贸易的同时要兼顾进El贸易的发展,在引进国外资本时要
的供给量增加。过多的货币供给量会使国内面临通货膨胀的 以质量为前提,合理控制外资规模,放松资本外流的限制,这
压力,高额的外汇储备削弱了中央银行对货币供给这一货币 样有利于我国国际收支的平衡。其次,进一步完善汇率形成
政策中介目标的控制。国际收支经常项目和资本项目的双顺 机制,适度放开人民币汇率的波动幅度,减轻为了维持相对
差是我国外汇占款的主要来源,而影响国际收支变动的因素 稳定的汇率目标对外汇储备规模的压力。此外,还要大力发
对中央银行的货币政策来说不具有可控性,因此中央银行只 展和完善我国的国债市场和票据市场,丰富货币政策的操作
能被动的适应外汇占款的变动。这样会使得我国货币供给的 工具,扩大公开市场的操作空间。
内生性增强,降低了中央银行使用货币政策的独立性。为了
使流通中的货币供给保持相对稳定,针对由外汇储备带来的 参考文献:
不断扩张的货币供给,中央银行需要频繁的使用公开市场操 [1]张志华.外汇储备数量与结构变化下的货币供给方式转
作和法定存款准备金率等政策工具,持续增长的外汇储备也 型的路径分析[J】.国际金融,2013(10)
降低了这些货币政策工具的实施效果。 [2】姚长辉、吕随启.《货币银行学(第四版)》[M].北京大学出版
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