完善个人结售汇柜台与电子银行业务综合管理路径探索.pdfVIP

FINANCE ECONOMY金融经济 完善个人结售汇柜台与电子 银行业务综合管理路径探索 郑哲鸿 (国家外汇管理局赣州市中心支局，江西赣州341000) 摘要：当前，电子银行业务在提供便利金融服务的同时 结售汇业务。办理柜台业务时，一线柜台人员对分拆行为可 也给金融监管带来了一些挑战．尤其是在个人外汇金融领 以进行人工甄别，对属于分拆结售汇的可不予办理。而办理 域。电子银行结售汇业务的兴起，个人分拆结售汇的违规情 电子银行业务时，银行只对客户开立账户时进行身份审核， 况更趋复杂。本文通过对当前个人结售汇业务银行代位监管 客户则通过开通的电子银行办理结售汇及相关资金划转业 现状和存在问题的分析，提出两种综合管理方法设想，以堵 务，不与银行直接接触，因此，银行无法得知实际操作电子银 住不法分子可钻的漏洞。 行的客户是否为其本人，是否存在利用他人额度实现分拆结 关键词：个人结售汇；柜