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严守监管禁令 严防案件风险
稽核审计部 李敏
2014年12月
三大监管禁令
银行业从业人员五十个严禁
客户经理十个严禁
农村中小金融机构员工十类严禁行为
两大禁令的60个严禁
操作柜员 授权柜员 营业机构负责
十个严禁 十个严禁 人十个严禁
自劣设备业务 账户和结算管 客户经理
管理十个严禁 理十个严禁 十个严禁
“客户经理十个严禁”简析
岗位履职尽责方面 与客户往来关系方面 职业道德方面
• 兼职不兼容岗位进 •严禁代办金融业务、 •借名贷款供他人或
入核心系统办业务 与借款人发生资金 自己使用
•保管重要空白凭证 往来 • 经商办企业，索要
和印章 •严禁代管客户章证 回扣、贿赂
• 不执行贷款尽职调 •严禁牵线搭桥筹措
查和面谈、面签 资金、充当资金掮
• 客户信息查询保管 客
失职
• 换岗离职不交接
最新监管禁令：十类严禁行为
• 2014年7月14日，四川银监尿出台 《四川省农村中
出台背景 小金融机构员工十类严禁行为》
• 更加综合细化 ，新增金库管理、信贷业务、现金业
新政特点 务、人员管理等方面的禁止性规定
• 与“银行从业人员五十个严禁”、“客户经理十个
执行要求 严禁”一并执行
员工十类严禁行为
1. 严禁违规操作柜面业务
2. 严禁违规进行账户管理
3. 严禁违规办理现金业务 ★
4. 严禁违规代客户办理业务
5. 严禁违规管理金库 ★
员工十类严禁行为
6. 严禁违规办理信贷业务 ★
7. 严禁违规管理自助设备
8. 严禁直接或借他人名义以各种形式参与民间融资
9. 严禁不按规定进行人员管理 ★
10. 严禁经商办企业
严禁违规操作柜面业务新增内容
出具虚假对账单、
在柜台为自己、亲 伪造、变造会计凭
回单、存款证明、
属办理业务 证、账簿
存单等
伪造或变造、销毁、
无真实交易或授权 未对“印、押、证”
盗窃重要空白凭证
擅自调账 分开管理
或有价单证
超限额领用、跳号
使用重要空白凭证
严禁违规办理现金业务
违反“先收款后记账， 擅自处
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