我国商业银行存款保障体系的建立.pdfVIP

·财政金融· 我国商业银行存款保障体系的建立 ! 彭玉镏 （上海财经金融学院，上海 ###$% ） ［关键词］存款保障体系；银行危机处理制度；存款保险制度 ［摘 要］在银行经营过程中应该怎样去保障银行业的利益和债权人的利益是迫切 解决的问题，许多国家都建立了银行存款保险制度，在银行出现经营困难时能保障债权 人的利益，防止银行危机的出现。但从各国银行存款保险制度的实践来看其效果并不明 显甚至有负作用，要保障好债权人的债权，应建立银行存款保障体系。 ) ##*+##, ’##- #’+# -!+#( ［文献标识码］ ［文章编号］ （ ） 目前我国具有吸收存款能力的金融机构包括： 体系的信心，从而有效地减少银行挤兑风波的产生 ! 家国有独资商业银行、 多家中小商业银行 （包 与蔓延，以控制银行风险由点到面的扩散，杜绝局部 ## 括：股份制、住房储蓄和已成立或正筹建的城市合作 风险演化为系统风险；通过对银行的监管，可以有效 银行）及数万家信用社。在金融市场发展中，各金融 克服道德风险与逆向选择，防范银行风险；为存款人 机构之间的竞争逐步展开。有竞争，就有优胜劣汰， 提供心理上和实际上的保障，从而有效抑制发生银 由此，某些经营不善的金融机构破产倒闭，在所难 行挤兑和由此诱发的银行恐慌。 免；另一方面，我国已经加入$%，国内金融市场将 笔者认为，一国若要建立有效的存款保障体系， ’ 逐步转变为国际金融市场，在与外国金融机构竞争 就必须考虑如下条件：（）有效的金融监管；（）适应 ( 中，也可能发生银行及其他金融机构破产倒闭的事 市场竞争的高素质的银行体系；（）比较发达的金融 ! 件。由此，如何保障存款者的利益，维护信用制度稳 市场；（）可靠的基本制度保障（如健全的法律体系、 定，就成为一个亟待解决的大问题。 标准的会计制度和完善的信息披露制度等等）。为了 银行存款保障体系，是指为了维护存款者的利 保护存款者的利益，维护整个社会的金融秩序，从而 益，维护金融体系的安全和稳定，各国政府建立一套 促使经济的稳健发展，必须建立我国的存款保障体 完整的体系来保障存款人的利益在银行出现危机或 系，采取多渠道，多种方法来达到这个目标。 破产倒闭的情况下能确保存款人的存款不受到损 一、完善法律制度 失。银行存款保障体系是政府采用经济手段校正市 要建立和规范运作需要法律的支持。（）配合存 场失灵的制度创新；有助于维持存款人对整个银行 款保险制度的建立，尽快制定《存款保险法》及实施 *.(+ ［作者简介］彭玉镏（ ）男，江西新建人，上海财经大学金融学博士生，江西财经大学金融学院讲师，主要从事货币银 行、国际金融等方向的教学与研究。 江苏商论!!# !# ·财政金融· 细则，以确保存款保险制度的权威性和强制性，同时 恶化银行状况，增强市场约束的做法也可能使银行 也应以法律形式确立金融同业组织的合法地位及其 系统的脆弱性进一步增加。因此，政策措施应表现出 自律职能。（）应尽快完善有关金融机构市场退出的 某种反周期的特征，及早化解金融风险。加强直接的 ! 专门法规，使得处理中有法可依，对金融机构资本充 金融监管，