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农受经济 2∞8，5 探索我国农业自然灾害保险救助的新模式 ◎聂，峰 摘要：我国是农业大国，又是世界上遭受自然灾害损失最为严重的国家之一。’近10年来，自然灾害给我国造成的经济损失每 年都在l000亿元以上。自然灾害对农业经济发展的影响非常严重。但与国际上大灾风险主要通过保险机制来分担化解的做法不同， 我国自然灾害损失的救助工作主要依靠国家财政援助和生产自救进行，有关自然灾害风险防范的保险体系尚未真正建立。因此，必 需改革目前的保险体制，探索建立巨灾保险救助和通过资产证券化等非传统风险转移方式分散农业巨灾风险的新途径，有效地提升 保险在国家灾害救助体系中的积极作用。 关键词：农业 自然灾害保险巨灾救助 2008年1月，我国中南部地区遭遇了so年一遇的冰冻雪lO年来，自然灾害每年给中国造成的经济损失都在IS∞亿元 灾，给农业生产、人民生活、农村经济造成严重影响和损失，因 以上，常年受灾人口达2亿多人次，每年因灾死亡数万人。 灾造成的农业经济损失近1(330亿元。农业受灾范围广，强度 虽然自然灾害造成的损失是无法弥补的，但人们可以积 大，时间长，品种多，损失重为历史所罕见。农业灾害不仅影响 极开展灾害风险管理，通过对各类灾害的预防、预测和紧急救 短期的农产品供应，尤其是鲜活农产品供应，而且破坏了农业 援，并积极开展灾害风险转移和共担，达到减少灾害风险主体 生产力，特别是良繁体系、农业设施破坏比较严重，影响农业 的损失的目的。但是，由于我国正处于市场经济转轨时期，特 稳定发展。灾害发生后，尽管中国保险业积极主动的进行保险 殊的国情使得我围自然灾害损失的救助工作基本上仍靠国家 赌付，可是农业灾害保险赌付的金额仍不足损失总额的l％， 财政援助和民间捐助进行。 与国际上36％的平均水平还是相距甚远。保险赔付的现实情 保险业是经营风险的企业，在诸多风险中，自然灾害风险 况再次显现出我国自然灾害保险体系十分脆弱，巨灾保险体 最为严重。面对突如其来的大灾难，保险公司可以充分发挥商 制严重缺位，中国农村保险市场的保障功能依然十分有限。 业保险在灾后补偿中的独特作用。但是，由于自然灾害保险中 经过十余年的保险体制改革，中国保险业实现了其跨越 内蕴的风险十分巨大，往往是保险者难以单独承受的，所以， 式的大发展，可是农业保险的发展仍然举步维艰，甚至在逐步 相关防范自然灾难风险的基本险种寥寥无几，有关自然灾害 萎缩，与农业经济不断增长的趋势相背离。国家虽然颁布了 风险防范的保险体系也十分脆弱。尤其是农业保险，在缺乏相 《关于保险业改革发展的若干意见》和《突发事件应对法》，提 应的政策支持情况下，农民和商业保险公司均缺乏积极性，更 出将建立国家财政支持的巨灾风险保险体系，并鼓励单位和 是削弱了保险业在农村自然灾害管理中的作用。另外，我国公 公民参加保险，但是中国的巨灾保险已久缺位。 民的保险意识十分薄弱，投保意愿不强，这也成为制约当前保 可以说，在自然灾害频发的中国，如何建立农业巨灾保险 险救灾济危的一个重要因素。 救济机制，完善农村保险体系，有效地提升保险在国家灾害救 二、我国农业保险发展中的问题 助体系中的地位，是我国保险业面临的一个重要问题。 我国的农业保险最早出现于20世纪30年代，后一度停 一、我国农业灾害与救助概况 办，1982年逐渐恢复。此后，农业保险业务在中国人民保险公 自然灾害即由自然现象产生的事件，如地震、干旱、台风 司和地方政府的努力推动下逐步发展起来，在1992年曾达到 等。自然灾害是人类不能回避的一个现实问题，几乎每年都有 历史高峰。此后～路下滑，陷入了长期的萎缩状态。而中国经 不同的自然灾害，给人民生命财产造成极大损失。无论是在我 济多年来决速发展，尤其2007年6DP同比增长llA％，国内生 国还是在全世界，自然灾害已经成为严重障碍经济和社会发 产总值2466万亿元，中国保险业虽经十余年的做大做强式J陕 展的重要因素。对我国农业经济发展的造成危害的主要是自 速发展，而保险业的发展却依然与国民经济的发展不相匹配， 然灾害。 风险分散能力仍然非常有限，满足不