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第08卷 第01期 中国水运 VoI．8 No．01 2008盆 01月 ChrtaWater 2008 Transport January 关于反洗钱的法律思考 刘莹莹 摘要：面对日益猖獗的洗钱行为，我国制定了《反洗钱法》予以规制，但反洗钱仍存在许多薄弱之处，应借鉴国 外发达国家的先进经验，构建完善的反洗钱法律体系。 关键词：反洗钱 法律体系 中图分类号：DF438 文献标识码：A 经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和 二、我国反洗钱的现状和薄弱环节 电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯 1．相关反洗钱法律法规不完善 罪之首，它是一种借助银行渠道，有计划、有预谋的高科技犯 我国虽已出台了《反洗钱法》，但需要整合的法律法规体系 罪。我国于2007年1月开始实施的《反洗钱法》，为反洗共同配合实施完善。我国本次《反洗钱法》看点之一就在于， 钱工作提供了具体法律依据，但这只是反洗钱长征的第一步。 将“特定非金融机构”纳入应当履行反洗钱义务的范围，但 随着科技的发展和金融专业化的加强，要使反洗钱工作取得成 是，《反洗钱法》却未定义或列举此类机构的范围，也未详细 效还须借鉴发达国家的法律经验并做出积极努力。 阐述它们的反洗钱义务。 一、反洗钱的涵义以及洗钱危害 2．公款私存现象娶禁不止，监管部门的监管能力有待加强 1．反洗钱含义 金融机构在反洗钱方面的人员配备上相对薄弱，缺乏经 反洗钱，根据我国的《反洗钱法》第2条规定：本法所 验和专项监管的有效措施，对地下金融监控力度不够，“地 称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 下钱庄”已经成为黑钱洗自的重要渠道。 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿 3．金融业从业人员和反洗钱犯罪的专业人员缺乏反洗然训练 赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得 根据国际经验，须对金融业从业人员和反洗钱犯罪的专 及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关 业人员进行系统培训，金融机构是反洗钱的第一步。我国公 措施的行为。 安机关给予的极大关注，但是队伍中需要选拔一批具备金融、 2．洗钱的危害 法律、计算机、侦察等方面的专业人才，充实到反洗钱案件 洗钱的与一般犯罪相比，其犯罪危害更大，尤其是伴随 的侦察队伍中。 高科技发展，其犯罪手段日趋复杂，形式日趋隐蔽，其特征 4．网络银行洗钱苗头显现 如下：【1l 网络在商业银行的客户服务系统中得到广泛应用，但如 第一，高智商的“精英犯罪”，缺乏可识别的直接受害 使相关的的法规建设跟上金融发展还面临很多阎题。网络银 者传统刑事侦查方法很难对付洗钱犯罪，洗钱的金额利润基 行的安全隐患较多，存在高科技犯罪问题，商业银行目前还 本上由一些有组织犯罪集团的上层人物控制和占有，他们有 缺乏充足的准备。 合法的身份作掩护，有的甚至有较高的社会地位，阅历丰富 我国的反洗钱工作的前提是要有一套完善的法律机制作 又反侦察力，一般在幕后操纵洗钱的过程。 为基础，而我国反洗钱的制度的不健全必然会这一工作带来 第二，复杂性、专业性、资金密集性。银行系统提供的