12.反洗钱课件.pptVIP

反洗钱制度学习 反洗钱的立法背景 洗钱行为隐蔽复杂，属危及社会经济发展的暗流。回顾我国近年查处的几起洗钱案件，不难看出洗钱行为对经济社会的严重危害：许超凡、余振东等人的“中行开平支行”洗钱案，涉及挪用公款４．８３亿美元，资金通过洗钱被转入到许超凡等人在香港和加拿大的个人账户；成克杰洗钱案中，成克杰将受贿所得的４１０９万元，通过香港商人渠道，曲线转入了成克杰指定的账户；震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂。 　　最有效最重要的反洗钱手段，就是采取法律措施 《中华人民共和国反洗钱法》的颁布 《中华人民共和国反洗钱法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，现予公布，自2007年1月1日起施行。 反洗钱的定义 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 即“七宗罪” 金融机构反洗钱义务（一） 金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 　　金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 金融机构反洗钱义务 （二） 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 　　金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 　　客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 　　与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 　　金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 金融机构反洗钱义务 （三） 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。 金融机构反洗钱义务 （四） 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 　　在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 　　客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 　　金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。 金融机构反洗钱义务 （五） 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 　　金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 反洗钱的“一法四令” 一法指：《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起实施。 四令指：（1）中国人民银行令〔2006〕第 1 号的《金融机构反洗钱规定》，自2007年1月1日起施行。 （2）中国人民银行令〔2006〕第 2 号 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2007年3月1日起施行。 （3）中国人民银行令〔2007〕第1号 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，自发布之日起施行 。（4）中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令〔2007〕第 2 号《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 ，自2007年8月1日起施行 。 反洗钱的法律责任（一） 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： 　　（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 　　（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 　　（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 反洗钱的法律责任（二） 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 　　（一）未按照规定履行客户身份识别义务的； 　　（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 　　（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 　　（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 　　（五）违反保密规定，