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反洗钱内部培训 一、法律法规：（一法四规） 一法：《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。 四规：1、《金融机构反洗钱规定》，2007年1月1日起施行。 2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，2007年3月1日施行。 3、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，2007年6月11日发布日起施行。 4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2007 年8月1日起施行。 二、其他监管要求 证监会要求： 《关于做好大额交易和可疑交易报告及相关反洗钱工作的通知》，从2007年10月1日起报送报告。 《证券期货业反洗钱工作实施办法》，2010年10月1日起实施。 人民银行具体要求： 《中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 《反洗钱非现场监管办法（试行）》 中国证券业协会要求： 《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》 《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》 三、反洗钱主要架构 （一）国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行，设立反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 （二）公司设立反洗钱管理委员会，为公司反洗钱工作的最高决策机构。 1、法律合规部为公司指定负责反洗钱工作的职能部门。 2、公司反洗钱工作的重点主要是在营业部层面，经纪业务总部作为业务主管部门，负责对营业部的反洗钱工作进行统筹、指导和具体推动。 3、稽核部将反洗钱检查工作纳入日常稽核工作中，负责稽核公司反洗钱内控制度的执行情况。 4、信息技术部负责配合完成与反洗钱有关的系统建设工作。 5、销售交易部比照营业部对所从事的经纪业务展开反洗钱工作。 6、资产管理总部比照营业部对理财客户进行客户身份识别、客户身资料保存以及交易记录保存等工作。 7、运营管理部负责按照反洗钱法律法规办理营业部客户的特殊资金划转业务，向风险管理部报送经办的属于大额交易的资金划转业务 8、计划财务部负责对公司自有资金的流动和使用进行监控。 四、金融机构的法定义务 1、反洗钱内部控制制度：确定领导小组和岗位职责。 2、客户身份识别：首次识别、持续识别和重新识别。 3、大额交易和可疑交易报告： 4、客户资料和交易记录保存：不低于20年。 5、每年进行反洗钱宣传培训和宣传。 6、配合监管部门和公司组织的反洗钱检查和调查。 7、加强与当地人行以及法律合规部的联系与报告。譬如工作检查、反洗钱报告、监管函等。 8、做好工作记录。反洗钱会议、学习、培训、宣传、可疑交易甄别、风险等级划分记录等等。 9、非现场监管工作。反洗钱工作季报和年报，保证报送及时、数据准确、内容完整和全面性。 五、主要内容 （一）客户身份识别（首次识别、持续识别、重新识别） 1、首次识别（需要进行身份识别的业务）：开户、挂失、销户、清改密码等临柜业务。 （a、个人客户需要登记和留存：性别、国籍、职业、身份证有效期等；b、机构客户需要登记和留存：住所地（注意区别通信地址）、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、营业执照有效期、控股股东或实际控制人、负责人、授权办理人证件有效期。） 2、持续识别：证件过期、高风险客户等需要营业部进行客户身份持续识别，督促客户更新身份信息。 3、重新识别：变更重要信息、异常交易客户、名字与洗钱涉案人员相同的客户、资料存在疑点的客户。 识别客户身份时采取的措施：a、通过批量挂号信、短信、邮件等多种方式，要求客户补充身份资料或者证明文件；b、要求客户提供公证机关出具的证明书；c、回访客户；d、实地查访；e、向公安、工商行政管理等部门核实；f、其他可依法采取的措施。 4、要求： （1）勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度 账户管理岗：负责营业部客户的身份识别、身份持续识别工作和身份重新识别，发现、甄别大额交易和可疑交易并及时报告，对客户进行反洗钱知识宣传。 营销人员：深入了解客户资金来源去向、交易目的和交易性质，落实“了解你的客户”原则，负责营业部核心客户的身份持续识别工作，发现、甄别大额交易和可疑交易并及时报告，对客户进行反洗钱知识宣传。 （2）严把开户关 实名制开户：要求客户使用符合法律法规及公司规章制度规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。 ②不开匿名账户或假名账户。 ③不为身份不明的客户开立账户。 ④账户名实相符：客户资金账户对应的证券账户、开放式基金账户、衍生产品账户及集合理财产品账户必须与客户的资金账户名实相符。 （3）确保客户银行账户与资金账户名实相符 应当了解客户及其交易目的和性质，了解实际控制人和交易的实际受益人。 （二）大额交易和可疑交易的识别和报告 大额交易和可疑交易认定标准由中国人民银行根据实际需要进