村镇银行发展路径探寻.docVIP

中国·银行业 公司业务创新与营销专题研究报告 I NNOVATION MARKETING 前言 “蝴蝶振翅”的一层含义是指一个好的微小的机制，只要正确指引，经过一段时间的努力，将会产生轰动效应。本文用“蝴蝶振翅”来表达对村镇银行蓬勃发展的一种强烈愿望。 农村金融是现代农村经济的核心，在支持“三农”、服务“三农”、支持与促进城乡统筹发展的过程中发挥了重要作用。党的十七届三中全会在《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中也特别提出了要建立现代农村金融制度。 我国农村金融机构发展势不可挡，尤其值得关注的是2010年，因为今年是村镇银行布局农村市场的攻坚之年。根据中国银监会制定的《新型农村金融机构2009-2011年发展规划》（下称《规划》），到2011年全国需完成1027家村镇银行的发起设立。 通过本专题，我们将为您解决如下问题： 村镇银行目前的发展背景； 包商惠农村镇银行的成功案例； 国外银行微金融发展的成功经验； 村镇银行的风险及防范； 村镇银行的发展趋势及建议。 总之，为了银行客户在未来的商业竞争中把握决胜先机，银联信倾情推出本期专题。 敬请关注：《蝴蝶振翅：村镇银行发展路径探寻》。 本期专题：蝴蝶振翅：村镇银行发展路径探寻 正文目录 第一部分 村镇银行发展背景分析 7 一、经济环境 7 二、监管环境 7 （一）中央一号文件为农村金融发展奠定坚实的基础 7 （二）银监会农村金融机构的设置计划 8 （三）2010年银监会农村中小金融工作重点 9 三、同业环境 9 （一）外资银行抢先成生力军 10 （二）大中银行探路连锁模式 13 （三）中小银行成为主力银行 14 （四）小额贷款公司运行良好 14 （五）贷款公司和农村资金互助社蓄势待发 15 第二部分 村镇银行发展现状分析 17 一、我国村镇银行概况 17 二、村镇银行的独特性与阶段性特征 19 三、村镇银行资本结构模式 24 （一）股份型 24 （二）合作型 25 （三）国有独立经营型 25 （四）大型商业银行控股型 26 （五）外资控股型 26 四、中外资村镇银行经营优劣势对比 27 五、农村金融发展中存在的问题 28 （一）金融机构缺乏，有效供给不足 29 （二）农村金融生态环境不容乐观 29 （三）农村金融体系不完善 29 （四）农村金融服务单一 30 第三部分 国外微金融发展的经验借鉴 31 一、国外微金融发展的成功案例 31 （一）印度 32 （二）孟加拉 36 二、国外微金融对中国的启示 42 第四部分 包商惠农村镇银行的成功案例 46 一、包商惠农村镇银行的基本情况 46 （一）组织开办情况 46 （二）业务经营情况 46 二、包商惠农银行可持续性分析 46 （一）宏观环境及SWOT分析 47 （二）可持续发展的微观经济学分析 48 （三）政策建议 50 第五部分 村镇银行的风险及防范 51 一、村镇银行信贷风险种类 51 （一）政策风险 51 （二）环境风险 52 （三）信用风险 52 （四）操作风险 52 （五）市场风险 53 （六）法律风险 53 二、村镇银行信贷的风险防范对策 53 （一）政策风险的防范 53 （二）环境风险的防范 54 （三）信用风险的防范 54 （四）操作风险的防范 55 （五）市场风险的防范 55 （六）法律风险的防范 55 第六部分 村镇银行的发展趋势及建议 56 一、发展趋势 56 （一）体制外变迁 56 （二）市场化变迁 56 （三）诱致性变迁 56 二、发展建议 57 （一）注重村镇银行的选址 57 （二）吸引有实力的投资者注入资本 57 （三）村镇银行应持审慎经营的原则 57 （四）加快村镇银行的制度创新 58 （五）加强监管有利于村镇银行稳健经营 58 （六）立足县域可以更好地服务三农 58 （七）完善市场退出机制和风险救助机制 58 （八）适度地引入外资进入农村金融市场 59 （九）引进先进的管理制度 59 图表目录 图表1：2006年以前我国农村金融机构架构 9 图表2：新型农村金融机构监管框架对比 16 图表3：2006-2010年村镇银行大事记 17 图表4：农金村办流程 18 图表5：村镇银行的市场定位简表 22 图表6：中外资银行设立的村镇银行经营策略对比 27 图表7：包商惠农村镇银SWOT分析表 47 图表8：村镇银行净利差测算表 49 图表9：包商惠农村镇银行固定成本测算方法 49 图表10：包商惠农村镇银行保本点资金需要测算表（单位：万元） 50 图表 11：包商惠农村镇银行保利点资金需要测算表（单位：万元） 50  第一部分 村镇银行发展背景分析 一、经济环境 2010年中国农业、农村经济发展的有利条件和积极因素很多，但同时我们也清醒地看到，今年农业、农村经济的发展形势更