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欧盟消费金融公司的经营模式对我国的启示 消费金融公司：不吸收存款、无担保、小额、分散、提供电子等耐用消费品贷款。分支机构较多。以未充分享用到金融服务的中低端客户为主。由此具有风险较高，成本较高的特点。 欧洲的消费金融公司包括设定特定用途的贷款和不设定特定用途的现金贷款、现金透支、循环信用。近年来，Cetelem和 HomeCredit也发行自己的信用卡。 商业银行的消费金融贷款：信用卡，抵押贷款。信用卡和小额消费金融公司有业务面有很多重合之处。但国外信用卡的发放不像中国现阶段这样比较混乱，准入门槛较高，客户必须有较高的信用评级。 摘要：随着我国消费金融公司的试点建立，这种全新的金融机构将逐渐进入我们的日常生活。消费金融公司诞生于欧洲，其在欧洲的运营已相对成熟，在业务开展，信贷管理，风险防控等方面已有了较完备的经验。Cetelem和HomeCredit做为欧盟两家最大的消费金融公司，分析其成功的经营模式，并结合我国的现实情况，在客户定位及产品开发，营销方式，信贷审批，风险管理，外部监管等方面为我国的消费金融公司给出一定的政策建议，对于我国消费金融公司的健康发展有着一定的积极意义。 关键词：消费金融公司；经营模式；信贷模式；风险管理 2009年8月3日，银监会正式发布了《消费金融公司试点管理办法》，按照，消费金融公司是“不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构”，主要为居民个人提供以消费为目的的融资，如购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等用途的消费事项。作为消费金融全球第二大市场（排在美国之后），欧市场份额接近全球总额的25%，与美国一起占近80%的全球消费金融市场份额。消费金融收入在欧洲市场上，相对于国内生产总值达10％以上。根据欧洲调查机构SOFINCO公布的调查报告，2008年，欧盟27国的消费信贷市场规模总额为亿欧元，占全世界消费信贷市场总额的四分之一格瑞顿公司（Graydon International Co.）, BARTON L. Cetelem Set to Expand Operations [J]. Cards International, August 16, 1996, 16(8):3. 5. ROLFE R. French Group Relies on Innovation to Move into Other Markets [J]. Financial Times, July 18, 1988, 18(7): 4.