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理财规划师专业能力B 一、多项选择题（1-15题，每题2分，满分30分） 1. 广义上讲，财务规划的一般过程就是一个贯穿一生的DOME的过程。关于DOME过程，下列哪些选项的描述是正确的？( ) A．整理和分析个人基本情况和财务信息，了解家庭承受风险的能力。 B．设定人生目标并用财务指标量化体现。 C．根据人生目标分析财务需求，制定实现目标的计划，并执行这些计划 D．根据客户的资金要求选择最合适的金融产品解决方案 E．定期检查这些计划，分析哪些因素对原定计划有影响，并调整执行方案。 2. 下列哪些项是进行理财规划时需要考虑的家庭可能面临的风险？ ( ) A．失业造成家庭收入减少 B．寿命超过预期值导致资金不足 C．过早去世，依存者的生活品质受到影响 D．进行高风险的投资，导致可能发生的财产损失 E．儿女学习成绩不好，望子成龙的希望不能实现 3. 王先生现在有2万元现金资产，估计其在预定的理财期内每年能够积蓄5000元，他预定的理财目标是15年内存够100万元。为了实现理财目标，降低投资风险，王先生可能采取的办法是：( ) A.改变他的目标 B．改变他的初时投资额 C.改变他每年投资的数量 D.改变他投资时间 E.改变投资收益率 4.下列有关个人理财的各项规划与财务指标的关系，哪些描述是正确的？ A．当年股票投资获得的收益，在套现后，可记为收入。 B．每年收入支出的结余，资本利得和折旧，会影响当年净资产的变动。 C．只有每年节余的现金，已实现的资本利得和资产的折旧，会影响净资产的变动。 D．保单的现金价值，应记为资产项。 E．如果生活支出已包含子女的养育费，那么保险规划中子女教育准备金只需要包括子女的教育费。 5 理财规划中，有理有据的进行数据假设是理财规划师的一项重要职责，以下哪项客户的资料需要理财师的假设？ （ ） A．家庭基本情况 B．通货膨胀率 C．学费增长率 D．投资回报率 E．每月的收入支出比率 6. 你的客户杨青认为保险是不必要的，资产增值才是重要的。你几次都没有说服他。然后，你向他推荐了投连险产品，让他能在实现资产增值的同时获得一定的保障。以下关于投资连结险的说法，正确的是（ABCDE） B．投资收益不稳定 C．投保人可以选择灵活缴费 D．保单的现金价值随投资账户价值变化而变化 E．手续费透明化 7. 以下哪项会影响客户的资产净值 （ ） 客户持有指数基金时，股市上扬 以银行储蓄偿还贷款 以七成按揭购置楼房 持有大量债券，而利率下跌 购买等离子电视机时以信用卡付款 8. 阿财打算买定额定期的基金，为孩子准备大学教育金500,000元，如果她打算每年年末买30,000元。那么阿财需要的投资的产品有（ ） A: 如果阿财投资10年，她需要买年回报率是10.93%以上的基金 B: 如果阿财投资11年，她需要买年回报率是8.02% %以上的基金 C: 如果阿财投资12年，她需要买年回报率是5.79%以上的基金 D: 如果阿财投资13年，她需要买年回报率是4.04%以上的基金 E: 如果阿财投资14年，她需要买年回报率是2.63%以上的基金 9. 当建立合理的退休规划时，不能离开以下哪几个环节？ （ ） A．确定退休的目标 B. 预测资金需求 C. 预测退休收入 D. 计算退休资金缺口 E．弥补资金缺口 10.阿桑看中了一处房子，价值100万元。她付清了首期30万元，余下的70万元计划向银行申请按揭贷款。她打听到某银行房贷以5年为限，利率分为两档。5年及5年以下，年利率为5.85％，贷款期在5年以上，年利率为6.12％。假设每月月底还款，每年计算一次复利。请问基于以上假设，以下关于还款年限和月还款额的计算结果，哪些是正确的？ ( ) A. 申请5年期贷款，月还款额为14,091元 B. 申请10年期贷款，月还款额为7,814元 C. 申请15年期贷款，月还款额为6,870元 D. 申请20年期贷款，月还款额5,064元 E. 申请25年期贷款，月还款额为4,562元 11.个人理财规划中，资产配置对于客户的财富增长具有重要的作用，以下关于资产配置的说法正确的是（ ） 资产配置对于投资绩效的贡献最大。 选股能力比资产配置更重要。 市场时机选择能力比资产配置更重要。 对于风险承受能力较高的人应该选择β系数比较高的组合。 对于风险承受能力比较低的人应该选择β系数比较高的组合 12. 下表是李先生一家实现家庭