助理理财规划师理论知识1220A(修改).doc.doc

助理理财规划师职业技能全省统一鉴定 理论试题081220A 考生姓名： 准考证号： 注 意 事 项 1、考试时间：分钟、请首先按要求在填您的姓名、准考证号、请仔细阅读各种题目的回答要求，在、。1-20 题，每题1分，共20分） 1．理财规划师王方不熟悉证券投资业务，在2007年，让客户购买了大量的股票，导致了客户的巨额亏损，违背了职业道德中的胜任原则。 ( X) 2．某银行理财规划师赵勇在不损害客户利益的前提下，将客户的个人信息提供给了保险公司的客户经理，这并不违反理财规划师的职业道德。( X) 3.在个人理财领域，财务自由通常指的是理财收入大于工作收入。( √) 4.当家庭突然需要大笔现金来应付意外开支时，信用卡临时透支等可以作为紧急备用金。（√ ） 5. 复利现值是指未来发生的一笔收付款项其现在的价值。（√ ） 6. 通货紧缩是商品和劳务的货币总价格水平持续上升的现象。( X) 7.投资消费出口是国家经济增长的三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从投资和消费来拉动经济增长。（√ ） 8. 若一种商品的需求和供给都增加，则该商品的价格会提高。（X ） 9. 货币层次是以其盈利性为标准划分的。（ X ） 10. 个人取得应纳税所得，没有扣缴义务人的或者扣缴义务人没有按规定扣缴税款的，均应自行申报缴纳个人所得税。(√) 11. 因为理财规划的法律在我国尚未成熟，也未形成独立的法律研究部门，所以在从事理财规划活动时，不需要遵循任何法律。 (X ) 12.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（X） 13.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。（X） 14.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。（X） 15. 选择子女教育投资工具时，投资工具的安全性是首要考虑因素。(√) 16. 保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力。(√) 17. 很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。(X) 18. 债券的到期收益率上升，则债券价格会上升，反之会下降。(X) 19. 构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险，商业保险，健康保险。(X) 20. 法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。(√) 二、单项选择题（21-70题，每题1分，共50分） 21．下列哪一项，体现了理财规划师专业精神？（ C ） (A)理财规划师在提供专业服务前，先跟客户签订收费合约 (B)理财规划师只在具有竞争力的领域提供服务 (C)理财规划师发现其他理财规划师的欺诈行为，立即通知相应主管单位或行业协会 (D)理财规划师应孜孜不倦的为客户服务 22. 关于财务目标，描述正确的是 （ C ） 刘风要购买一处豪华别墅 李清要过上幸福安康的生活 赵宁要在四十五岁时花费1000万元到月球旅游 王小姐要达到财务自由 23.理财规划的过程是：（ ） 1）与客户会面，分析客户的财务目标 2）监控理财计划 3）准备理财计划 4）制订理财策略，设计产品组合方案 5）收集和评论客户资料 (A) 1，3，4，5，2 (B) 5，1，3，2，4 (C) 1，5，4，3，2 (D) 1，5，3，4，2 24．下列哪一项目，不是建立紧急备用金的理由？（ C ） (A)在保险公司业务部工作，工作收入和业务挂钩 (B)单位拟裁员，随时都有失业的可能 (C)日常生活开支需要 (D)最近身体不适，医生建议到大医院进行全面检查 25. 关于资产、负债、净资产，下列哪些说法不正确？（ D ） （A)资产=负债+净资产 (B)资产一般包括生息资产和自用资产 (C)净资产是客户的自有财富，随着客户年龄的增大，净资产额度一般情况下越来越大 (D)客户未来应偿还债务，所以为了不对未来带来偿债压力，现在应少负债 26. 关于家庭财务比率变化的说法，正确的是（D）（C） (A)房产的折旧会提高清偿比率 (B)从活期存款账户中取出现金会降低流动性比率 (C)降低交通费支出能提高储蓄比率 (D)所得税率提高会降低债务比率 27. 现在一笔钱n年后的价值计算属于：（B） (A)现值计算 (B)终值计算 (C)年金现值计算 (D)年金终值计算 28. 目前我国经济进入保增长时期，主要依靠财政政策来保增长，以下政策中属于财政政策的是（C） (A)公开市场业务 (B)调整再贴现率 (C)税收政策 (D)调整存款准备金率 29. 下列说法不正确的是？（C） (A)在创业阶段，行业内的企业家数很少，产品