17-智慧理财几大法则.ppt

现场调查 将自住房以外的房产做理财投资的人数比例 买过银行理财产品的人数比例 买过基金产品的人数比例 目录 你不理财，财不理你——开动脑筋，勤劳致富 君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品 72法则，复利魅力——早投资，早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要 你不理财，财不理你 理财就是合理地管理财富，安排收支，实现资产的保值增值，达到自己的人生目标。 理财的核心是投资收益最大化、风险最小化。 财富最大的敌人： 通货膨胀 十几年前，2000元 80年代以来，4％ 现在，20000元 一万元为例 投资之前,先想保险 风险，即未来的不确定性。 投资的结果具有不确定性，这是投资的风险，最坏的结果是亏光老本，不过钱没了还能去挣； 人生同样具有不确定性，这是生命与生存的风险，生命一旦受损，挣钱也就不可能了。 所以，投资之前，应该先考虑人生风险最小化。 如何使人生风险最小化 通过保险的形式，转移风险，在风险发生之后，获得货币化的补偿，最大限度的降低风险对自己及家人的影响。 社会保险 商业保险 互助保险 保险的作用与原理 作用： 风险转移与分摊，一人为众，众为一人 提供货币化损失补偿 强制储蓄 解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用 您应知道的商业保险分类 团体保险与个人保险 财产保险与人身保险 传统型保险与理财型保险 您应知道的商业保险种类 人身保险： 普通寿险：定期寿险、终生寿险、两全保险 年金险：养老年金、教育年金 意外险：意外伤害、意外医疗 健康险：重大疾病保险、医疗保险 理财型保险：分红型、万能型、投资联结型 购买保险时应注意的问题： 先为家庭经济支柱投保 先保对自己而言概率更大，影响也更大的风险 先大人后孩子 规避保险陷阱，识破保险话术 精研保险条款或找一个可信的保险代理人 合理规划，避免过度投保，浪费保费 重保障型保险，轻理财型保险 君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品 储蓄 国债 基金 黄金 人民币理财产品 外币理财产品 储蓄——传统的投资产品 储蓄存款是家庭投资品种中最稳妥可靠的 投资工具。 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 储蓄的种类 国债——金边债券 1、凭证式国债 2、储蓄国债（电子式） 2、记账式国债 凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较（1） 相同点：　　1. 都属于储蓄国债，均以国家信用为基础。　　2. 收益水平均高于同期限储蓄存款。　　3. 免缴利息税。 凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较（2） 不同点：1.申请购买手续不同。凭证式国债，可持现金直接购买；储蓄国债，需开立国债账户并指定对应的资金账户后购买。 2.债权记录方式不同。储蓄国债，以电子记账方式记录债权，凭证式国债，纸质债权凭证。 3.发行对象不同。储蓄国债发行对象仅限个人。 4.付息方式不同。凭证式国债到期一次还本付息；储蓄国债既有按年付息品种，也有利随本清品种。 5. 到期兑付方式不同。凭证式国债，投资者到网点办理兑付事宜，逾期不加计利息；储蓄国债（电子式）到期后，承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息资金作为居民存款按活期存款利率计付利息。 记帐式国债 　 发行利率是由记账式国债承销团成员投标确定。 可以上市流通，投资人可在银行网点进行买卖。 投资人除可得到持有期间的利息收益外，还可通过买卖差价赚取资本溢价收益（或亏损）。 电子记帐方式。 基金 开放式基金和封闭式基金 借“基”生蛋——为什么要投资基金 专家管理，省时省心省力 分散投资，有效控制风险 流动性强，申购赎回方便 基金分类 货币市场基金——聪明的“存钱”方式 本金安全。投资于短期债券、商业票据、银行定期存单等货币市场工具，基金面值始终保持1元,，投资风险低。流动性强。申购赎回方便，资金到账快，赎回后第二天就可用款。收益稳定。年收益率一般在1.2 % －2%。成本低。免认购费