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監管政策手冊監管政策手冊 監管政策手冊監管政策手冊 CR-S-5 信用卡業務信用卡業務 V.1 – 05.01.06 信用卡業務信用卡業務 本章應連同 引言與收錄本手冊所用縮寫語及其他術語的辭彙 一起細閱 。若 使用手冊的網上版本 ，請按動其下劃有藍線的標題，以接通有關章節。 ————————— 目的目的 目的目的 為認可機構就有關管理信用卡業務所涉 的風險提供 指引 。 分類分類 分類分類 金融管理專員以建議文件形式發出的非法定指引 。 取代舊有指引取代舊有指引 取代舊有指引取代舊有指引 第 3.6 號指引 「信用卡或貸款申請諮詢人」，發出日期為 1996 年 1 月 23 日；「信用卡貸款 」通告 ，發出日期為 2001 年 6 月 21 日；及 「信用卡業務最佳營運手法」(發出日期為 2002 年 2 月 22 日的「破產及個人信貸」通告的附件) 。 適用範圍適用範圍 適用範圍適用範圍 直接或 透過附屬公司或其 所控制的聯營公司 經營信用卡業務的所有 認可機構 結構結構 結構結構 1. 背景及範圍 1.1 引言 1.2 信用卡 的基本特點 1.3 信用卡 類別 1.4 信用卡 收入來源 1.5 《銀行營運守則》涵蓋範圍 1.6 適用於其他無保證個人信貸 2. 信用卡 業務的主要風險 2.1 信用風險 2.2 業務操作風險 1 監管政策手冊監管政策手冊 監管政策手冊監管政策手冊 CR-S-5 信用卡業務信用卡業務 V.1 – 05.01.06 信用卡業務信用卡業務 2.3 流動 資金風險 2.4 法律及信譽風險 3. 董事局及高級管理層 監察 3.1 業務策略 3.2 風險管理措施 4. 招攬新客戶及批核程序 4.1 市場推廣計劃 4.2 申請資料 4.3 核實 証明 文件及信用查核 4.4 貸款準則 4.5 監控批核程序 4.6 釐定信用額度 4.7 監控發卡程序 4.8 批核新商戶 5. 帳戶及業務管理 5.1 持卡人 帳戶管理 5.2 商戶帳戶管理 5.3 信用卡業務質素及分析 5.4 監控欺詐活動 5.5 拖欠管理 5.6 債務重組及紓緩計劃 6. 撥備及撇帳 6.1 概況 6.2 過期期間 6.3 貸款分類及撥備 6.4 撇帳 2 監管政策手冊監管政策手冊 監管政策手冊監管政策手冊 CR-S-5