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加强案件防控工作的思考与对策 武汉农村商业银行江夏支行 董志伟 作为为社会公众服务的银行，必须高度重视在公众中的形象与声誉。各类案件、责任事故的发生，不仅会对银行的品牌和信誉产生严重冲击，带来巨大负面影响，还将牵扯大量精力，动摇员工对发展的信心，影响正常业务经营，损失难以估量。当前，江夏支行已进入高速发展通道，越在这个时刻越要防范各类案件发生，否则，对生存发展十分不利。在此，笔者就如何做好案件防控工作谈几点肤浅看法。 一、当前风险的主要症状 （一）重业务拓展轻内控管理。表现为部分单位在处理“内部控制与业务管理、业务发展”的关系上，认识上存在着偏差，管理上不够规范。有的甚至把内部控制与发展对立起来。在处理业务拓展和风险防范的过程中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地贪求所谓的“规模经济”，一味强调争取所谓的“生存发展空间”，致使违规经营一定程度存在。在业务经营中，存在一人多岗现象，没有实行定期或不定期轮换和强制休假制度，其结果是业务不按规定的要求发展，资产在规模越来越大的同时，质量却每况愈下，最终导致管理上的失控甚至是经营风险的累积。 （二）重员工管理轻精英层控制。在内部控制管理上，部分单位实行“双重标准”。一般是“控下不控上”，对“一把手”的约束，主要靠他们的觉悟程度和思想道德约束，事实上不可能每一个管理者都有很高的自我约束能力。另一方面，管理人员凭借其地位，还会处于垄断信息的优势地位，使员工无法对其违规行为进行监督。这样一无自我约束二无外在控制，往往就会发生个别管理人员滥用手中权力从事违法违纪活动的情况。 （三）重贷前审查轻贷后管理。目前，部分单位对信贷的管理还处于软约束阶段。表现为仅仅满足于决策环节的“审贷分离”，而对贷款发生时以及发生以后的具体风险程度心中无数，缺乏以具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理监控手段。贷款发放往往没有实行风险度管理，事事依赖上级行，自身不能做出正确决策和进行预警管理。 （四）重违规稽查轻责任追究。近年来，针对业务经营方面的大大小小的检查不少，也查出了不少问题。但在问题的处理追究上，往往狠不下心，下不了手。检查出的问题较多，整改到位的很少，许多违规违纪行为一犯再犯，使规章制度缺乏相应的权威。目前，最严重的问题是到期贷款收回率偏低和隐性不良贷款占比过高以及其他潜在的风险到底有多大，这将成为制约我们持续健康发展的头号障碍。 （五）重柜台业务轻操作规范。目前，已建立了内控制度，但是，许多内控制度在落实和执行上是为应付检查或流于形式。例如：岗位设置不合理，人员分工不明确。有些单位在人员安排上未按规定合理安排，存在业务发展与人员配置不协调，缺岗缺员；在业务操作上，相关人员短期交接手续不全，不是缺少监交人签章，就是保险柜钥匙、账簿、凭证未登记移交，存在交接不清，责任不明。 （六）重制度建设轻执行效率。部分单位对内控制度的作用和意义不是十分清楚，热衷于做表面文章，根本没有用心去执行，不少员工对内部控制制度的内容知之甚少。这些单位把内部控制机械地理解成各种规章制度的制定、装订和汇总，认为做了建章建制方面的工作，就等于建立了内部控制机制。 二、产生问题的根源 目前，我们经营的风险最主要来于自己内部的失控，部分单位没有很好地执行相关制度，“坚固的堡垒最容易从内部攻破”。追根究缘主要有以下几种： （一）思想认识上不到位。一是存在把分工与分责等同起来的思想偏差。一方面有少数单位对案防工作不重视，认为分了工，就分了责，自己就能减责或免责，对案防工作组织、布置、研究不够，抓得不细，造成内部管理工作力度级级递减。另一方面部分员工奉行“事不关己高高挂起”，对违规行为不纠正、不抵制、不报告，甚至是刻意隐瞒，结果使“违规”发展为“案件”，“小错”酿成“大祸”，既误了他人，也殃及了自己。二是始终存在出事与否是运气好坏的思想偏差。少数同志不相信天道酬勤，却认为“谋事在人、成事在天”，发不发案不是看管理工作做得到不到位，而是看运气好不好，点子高不高，主要靠“赌火”。 　　（二）重点部位和重点业务的案件防控不到位。一是基层网点管理。分部分单位对网点案防的压力传导和具体措施的落实都显不力，网点自身在业务发展的压力面前也容易放松对案件防控的要求。二是会计结算业务方面。在管理人员履职、大额支付核实、内控案防例会等制度执行上仍有缺陷。三是信贷业务方面。存在个别新放贷款未严格落实限制性条款、信贷资金支付监督不力、低风险信贷业务操作不规范、虚假抵押、未严格执行银监局“三个办法一个指引”等问题。四是安全保卫方面。在网点联动门管理、接送库、ATM机加钞、消防等制度执行上仍有漏洞。五是银企对账管理。部分单位进行银企对账的责任感和紧迫感不够，对账质量不高，重点账户对账率未达到100%的要求。 　　（三）人员行为管理不到位。一是