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网上银行反洗钱及反恐融资的难点与对策 摘要：网上银行在给客户带来便捷服务的同时，也为恐怖融资分子提供了一条洗钱、恐怖融资新渠道，给反洗钱及反恐融资带来了新挑战。本文在分析网上银行特点的基础上，结合天津市部分金融机构网上银行开展情况，探讨了在开展网上银行业务中防范洗钱及恐怖融资风险的难点及对策。 关键词：网上银行；反洗钱；反恐融资  一、网上银行基本含义 网上银行是借助因特网作为传输渠道向客户提供银行服务的方式。国际上关于网上银行通用的概念是“因特网银行”或电子银行。巴塞尔银行监管委员会在2002年10月发布的《跨境电子银行业务的管理和监管》中，将“电子银行”或“因特网银行”定义为“一般为传统银行的延伸，将因特网作为传输银行产品和服务的电子渠道”。在我国，金融机构网上银行的产品和服务通常包括对公司客户的批发业务和对个人的零售业务。 网上银行主要包括两层含义：一是银行通过因特网将传统银行业务网络化，结合科技信息化所带来的新业务，为客户提供优质在线服务，是业务概念；二是在因特网上设立并开办业务的虚拟银行，是机构概念。 与传统银行相比，网上银行因信息技术的应用而具有无纸化、瞬时性、方便性等特征。网上银行突破了时间和空间限制，使客户获得优质的银行３Ａ（全天候运作的银行，开放的银行、服务方式多样化的银行)服务，增强了金融产品的个性化，顺应了金融创新。金融自由化和金融市场开放化的潮流。 网上银