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非正规金融与我国金融体系的发展和完善 摘要：我国非正规金融的发展逐渐成为经济领域的一个重要的话题，同时也成为了一个社会问题。从现行的法律法规来看，非正规的金融组织是处于未经政府批准或未被纳入金融监管进行规制，因此被贬称为“地下金融”或“草根金融”而蒙上了非法的阴影。然而随着我国经济的发展，这些非正规金融组织却不同程度上顺应了我国私营经济和地方经济的发展，有其生存的土壤。本文主要分析了我国非正规金融在我国的发展，信用是这些组织生存的关键，来分析其值得我国金融体系的发展和完善的地方。 关键词：非正规金融 信用机制 交易成本 金融体系  近年来，有关闽、浙、粤三省地下钱庄等非正规金融的报道不断见诸报端，有关地下钱庄黑幕的种种文章主要是说明我国近几年打击地下钱庄参与非法洗钱活动。据有关部门的统计每年从地下钱庄中被洗掉的黑钱至少达2000亿元人民币 一、非正规金融的经营形式及其在我国存在的土壤 经济运行中的金融活动可以分为正规金融和非正规金融。正规金融是指由政府批准成立并进行监管的金融机构（即一国的中央银行、政策银行、商业银行、合作银行、保险公司、证券公司、典当业等正规金融部门）所进行的交易活动，这部分交易受到政府法律和条例等正规制度的规制。非正规金融是指非法定的金融机构（即非正规金融部门）所提供的间接融资以及个人之间或个人与企业主之间的直接融资。由于非正规金融活动通常未经一国政府批