商业银行客户经理考核方案.docVIP

商业银行客户经理考核方案 为全面推进商业银行又好又快发展，以经营效益提升为核心，以转换经营机制和转变发展方式为主题，以“权利与责任结合，质量与效益结合，发展与风险结合”为主线，以“效益为本，发展至上”为指导思想，特制定本行客户经理考核方案。 一、考核原则 （一）指标考核，按量计酬。本行客户经理的考核分为指标考核和按量计酬两个部分，指标考核包括信贷指标、存款指标、效益指标、风险指标和其他工作类指标，按量计酬主要是根据收回表内外不良贷款金额、管理存量与增量客户数量计酬。 （二）注重质量，风险贯穿。在指标任务考核的基础上，注重信贷资产质量的考核，严守到期贷款收回底线。同时引入风险指标，增加客户经理识别风险和防控风险的能力。 （三）比例考核，逐年兑现。客户经理的百分制指标考核总额的70%考核业务指标, 30%考核其他工作。客户经理绩效工资总额当年计算，分三年逐年按比例发放，作为贷款发放后续管理以及责任追究延续的保障。 二、考核模式 客户经理绩效考核分为百分制指标考核与按量计酬两个部分。 第一部分、百分制指标考核 客户经理百分制指标考核总额的70%考核信贷指标、存款指标、效益指标和风险指标，总行负责制定考核方案、确定目标指标、考核验收结果等，支行负责客户经理任务分配、制定落实目标任务的方案、考核系统基础数据的录入、上报初审考核结果。 客户经理百分制指标考核总额的30%考核其他工作，支行负责制定具体考核方案、考核验收与绩效计酬。总行负责指导与检查。 （一）、考核指标 客户经理百分制考核指标分为定量指标和定性指标。 1、定量指标 定量指标分为信贷类指标、存款类指标、效益类指标和风险类指标。 （1）、信贷类指标： 设贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标。 （2）、存款类指标： 设个人任务指标与支行任务指标，均分为存款余额净增与存款月平余额净增两个项目。 个人任务指标由总行统一下达，不纳入支行整体任务指标，个人任务完成情况不纳入支行实际完成情况内。 支行任务指标由支行下达，任务额度纳入支行整体任务指标，由支行下达任务并进行考核。 （3）、效益类指标： 设贷款利息收入指标。 （4）、风险类指标： 设年底贷款抵质押率指标（不含小额农户信用贷款、联保贷款）、贷款到期收回率指标、五级不良贷款占比指标、表外不良贷款时效保证率指标。 2、定性指标 （1）、贷款管理指标。 ①双人调查。落实双人以上上户贷前调查制度； ②面谈面签。落实与借款人（含夫妻双方）、担保人（含夫妻双方）的面谈面签制度； ③完整收集贷款资料。按要求完整收集贷款资料，做好贷款申报资料； ④严格授权审批程序。按照授权权限审批信贷类业务，不得逆程序、超权限或化整为零； ⑤落实贷后检查。严格按照信贷管理办法规定的检查频率和检查内容等实行贷后检查； ⑥落实贷款风险管理。对已经形成风险或明显存在风险的贷款落实如下管理要求，一是按期催收，贷款逾期前15天内催收、逾期3个月内起诉，6个月内申请和执行完毕的；二是保证贷款时效；三是按照总行不良贷款处置办法对不良贷款进行处置。 （2）触犯总行制定“高压线”、 “十不准”的行为。 （二）、分值设置 客户经理百分制考核指标分为定量指标和定性指标。 1、定量指标分值设置 信贷类指标 存款类指标 效益类指标 风险类指标 其他工作指标 合计 个人任务指标 支行任务指标 贷款余额净增 贷款月平余额净增 存款余额净增 存款月平余额净增 存款余额净增 存款月平余额净增 贷款利息收入 年底贷款抵质押率 贷款到期收回率 不良贷款占比指标 表外不良贷款时效保证率指标 5 7 2 2 3 3 17 2 25 2 2 30 100 对未管理表外不良贷款的客户经理，其表外不良贷款时效保证率指标分值计入贷款利息收入分值。 2、定性指标分值设置 定性指标实行扣分制。 （三）、定量指标的计分办法 定量指标实行百分制。 1、信贷类指标 （1）贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标按任务完成情况（百分比）计分。 2、存款类指标 （1）个人任务指标。 个人任务指标分存款余额净增指标与存款月平余额净增指标，具体任务为：一级支行客户经理存款余额净增200万元，存款月平余额净增120万元；二级支行客户经理存款余额净增150万元，存款月平余额净增90万元；三、四级支行客户经理存款余额净增100万元，存款月平余额净增60万元；五级支行客户经理存款余额净增50万元，存款月平余额净增30万元。 根据个人存款余额净增与存款月平余额净增任务完成情况（百分比）计分，由支行负责统计，总行负责考核验收。 各支行应设置客户经理组织存款台帐，由柜员登记、会计复核，支行行长确认。 （2）支行任务指标。 支行任务指标由支行下达，分存款余额净增指标与存款月平余额净增指标，根据客户经理完成支行下达存款余额净增