浅议我国机动车辆保险变化及走势.pdfVIP

锯}孛r石I手宪考考2004年第92期(总第1860期) 浅议我国机动车辆保险 变化及走势 江南大学商学院杨宏华 一、我国车辆保险的现状分析 体而言，车险市场的特点是： (一)机动车辆保险概念。 1．保险资源空前丰富，为保险公司提供更 机动车辆保险是运输工具保险中的主要业 多选择机会。据悉，无锡市机动车保有量已超过 务，它以各种以机器为动力的陆上运输工具为保 110万辆，2004年1～3月无锡车管所新增私家车辆 险标的，包括各种汽车、摩托车、拖拉机等。由于 约为2万辆，仅无锡人保公司就承保新车约1．1万 机动车辆本身所具有的特点，机动车辆保险亦具 辆。这一经济现象使客户选择保险公司投保的情 有陆上运行、流动性大、行程不固定、业务量大、 况得到很大改变，保险公司也有可能针对业务经 投保率高、第三者责任风险大等特点。机动车辆 营情况，选择优质客户群体，控制高赔付业务。 保险按照保险责任划分，分为车辆损失保险和第 2．汽车保险对稳定社会和促进经济发展的 三者责任保险。 作用日益显著。2002年以来，汽车消费已成为国 车辆损失保险承保的是车辆本身因各种自 内消费经济发展的一大支柱，而大量的车辆事故 然灾害、碰撞及其他意外事故所造成的损失，以 也为社会带来不稳定因素。以无锡人保公司为 及施救费用，其保险金额通常根据投保车辆的重 置价格确定，也可由保险双方协商确定。车辆损 机动车获得保险保障；仅人保财险的赔案处理件 失保险属于财产保险范围。 数每月平均达6000多件，比上年同期翻一番还 机动车辆第三者责任保险属于责任保险范 多；为保持社会稳定，保证赔付速度和赔案质量， 畴，承保被保险车辆因意外事故造成第三者的人 公司均投入了大量的人力物力，配置了大量的先 身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担经济 进查勘器材。这说明，保险公司加大了投入，保险 赔偿责任的保险。 的经济补偿和社会管理职能得到了充分的发挥， (二)机动车辆保险现状。 保险公司的社会效益也更加明显。 车险改革推行了将近一年，车险市场已经发 3．高赔付率成为困扰各家保险公司车险经 生了很大的变化。车险费率由一直以来的统一定 营的首要难题，提高承保条件和理赔条件成为当 价，转为按市场需求而放开，各家公司自行确定 然之选。无选择的车险承保和相对粗放的车险理 车险产品的价格和条款，从而加速了汽车客户的 赔，使各家保险公司处于尴尬局面。就无锡人保 市场细分。这些变化是符合市场价值规律的。总 万方数据 元，28576辆，赔款5464万元，赔付率为70％；其中理中清醒过来，走向科学管理和理性竞争时代。 新车保费3508万元，赔款2569万元，赔付率73％。而提高服务水平和质量正在成为竞争的主要手 赔付率最高的为家庭自用车(92％)，依次为拖拉段。 机(78％)、营业货车(72％)、非营业货车(63％)、 二、车险市场走势的定位分析 非营业客车(54％)、营业客车(47％)、营业特种如果一个市场的发展是具有可持续性的、是 车(46％)、摩托车(17％)、非营业特种车(1l％)。健康的、是相对稳定的、是致力于社会稳定和经 而家庭自用车业务保费占比、赔款占比、赔付率 济发展的，那么这一市场必将充满活力，并取得 呈现“三高”：该客户群保费占31％；赔款占比 空前繁荣。车险市场也是如此。 41％，赔付率92％。其中，除了车辆购置价为1