澳门特区金融范畴十年来徘发展和检讨.pdfVIP

澳門特區金融範疇十年來的發展和檢討 前言 自1999 年 12 月20 日澳門特區成立以來，澳門特區金融體系從逆境中盼到 商機，走出亞洲金融風暴下的影響，並抓住隨特區政府開放博彩經營權帶來的 巨大機遇，加上在得到中央政府多項政策支持下，即如特區與內地簽訂“更緊 密經貿關係安排協議（CEPA）”（下簡稱“安排”）、開放內地居民以“個人 遊”方式訪澳，以及九省加兩特區合作機制下的“泛珠三角區域經貿合作論 壇”等，使整體經濟，特別在旅遊博彩為龍頭產業的帶動下，扭轉了本地金融 市場經營形勢，重踏高速發展之路。作為經濟發展平衡槓桿的金融業，對推動 整體經濟活動扮演重要的角色。 銀行體系 構成金融體系主體的銀行業在過去十年間把握著經濟起飛的機遇，扭轉回 歸前困難的經營環境，體系持續發展壯大。銀行同業一方面妥善解決回歸前積 累下來嚴重的不良信貸個案；一方面加強審批信貸的內部管理，保證傳統存貸 業務的安全性；另一方面，銀行爭相拓展非傳統業務，增加更多金融服務，開 發創收之路，大大扭轉經營結果。銀行盈利水平隨年增長，並保持較高的資本 能力，以抗衡源自內部或外部的金融風險。即如在最近爆發的國際金融海嘯， 本地銀行業的風險控制、管理及抵禦能力不斷增强，並在這次史無前例的全球 金融危機中不僅安然無恙，而且經營業績繼續保持在較高水平。 獲准經營的銀行數目從 1999 年的23 家增加到目前的27 家，其中外資銀行 佔 16 家，按資本來源地分別有中國、葡國、美國、法國、中國台灣、香港及本 澳；銀行體系資產規模在過去十年內增長了兩倍多，金額由 1,390 億（澳門幣， 下同）達到4,281 億；銀行存款總額由回歸當年的 1,006 億，上升至今年 9 月的 2,896 億；貸款總額於同期內由530 億增長至1,703 億。此外，銀行資產質量顯著 提升，不良資產比率由回歸時的大約20% 下降到今年9 月底的不足1% ；盈利能 力隨經濟增長大幅回升，2008 年稅後盈利達到 33.9 億；銀行體系資本維持充實 狀態，資本充足比率過去十年來一直保持在大約15%的水平。 保險體系 保險業自回歸後也取得了較好的發展，包括汽車、勞工意外及職業病等多 項強制保險為市民提供了賠償保障；保險產品多元化並符合市場需求；藉著嚴 1 謹有效的監管措施，檢控程序有力遏止違規保險行為。保險市場中獲准經營的 壽險公司由9 家增加至11 家，財險公司則由16 家減少為13 家，按資本來源地 分別有中國、葡國、加拿大、百慕達、澳洲、香港及本澳；保險業總資產由 1999 年的29.5 億上升至2009 年6 月的185 億；保費收入由10.3 億（壽險佔6.7 億）上升至2008 年底的34.6 億（壽險佔25.5 億）；盈利能力轉虧為盈，2008 年 的盈利違1.12 億。 另外，自 1999 年“私人退休基金法律制度”實施後，填補了本澳勞工保障 中的一個缺口，為廣大勞工階層提供退休後生活的保障。至今有 7 家人壽保險 公司和1 家專營退休基金管理公司在市場上開拓，已設立的退休基金有36 個（5 個封閉式和31 個開放式），涉及個人及團體機構設立的587 個退休基金計劃，受 保障的僱員人數達79,505 名，受托管的退休基金總資產值為46 億。 金融監管 在金融業的發展過程中，金融穩定是重要的基礎。金融當局堅持採取嚴格 審慎的監管準則，並結合本地市場的特點，制定適時、合理和有效的監管法規 和政策，跟隨國際機構訂定的監管原則，包括以“風險為本”為原則，不斷加 強對銀行、保險公司及其他認可機構的恆常監管力度，包括執行現場審查、非 現埸審查及透過與業界及其組織定期溝通等方式，逐步完善法制規範，適時果 斷懲治違法行為，並在金融構構主動配合下，開展對體系的有效監督，實現保 持市場穩步發展的目標。 值得強調的是，本地金融體系在上述期間亦曾先後發生數起金融事件，即 如銀行擠提、不當推銷金融產品及保險違約銷售等行為，監管部門依法作出了 跟進與處理，有效維持市場的經營秩序。 另一方面，金融當局一直致力推動金融機構反洗錢及反恐融資工作的實 施，2001 年推動並實現以澳門特區名義加入亞太區打擊清洗黑錢組織；又先後 於2002 年、2006 年