理财资格考试题库参考答案.xls

Sheet3 Sheet2 Sheet1 Sheet1 (2) 填空题 题干 正确答案 答案 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。 风险承受能力 风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。 等于 低于 商业银行应当在户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。 风险承受能力评估 按银监令[2011]5号《商业银行理财产品销售管理办法》要求，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户：理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。 产品有风险 投资须谨慎 理财风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；三级和四级不得低于10万元；五级不得低于20万元。 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书及专业客户权益须知，客户风险承受能力评级由客户填写，风险揭示书还应设计客户风险确认语句抄录，包括本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。 本人已经阅读风险揭示 愿意承担投资风险 个人理财产品销售实行授权管理，分为总行授权与一级分行转授权两种形式。 总行授权 一级分行转授权 按照客户获取收益方式的不同，可将银行理财产品分为保证收益类产品和非保证收益类产品 保证收益类产品 非保证收益类产品 判断题 理财产品宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构也可以根据实际情况自行制作和分发宣传销售文本。 Х 商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但可以将理财产品与存款进行搭配销售。 商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储 √ 商业银行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传，但可以对同系列产品进行宣传 商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。 商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。 理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金计付存款利息。 银行理财产品是商业银行委托外部公司进行设计，然后通过银行渠道进行销售的产品。 中等风险的理财产品是指投资标的价值波动幅度较低，存在较小损失可能 如有约定，客户仍可以购买风险等级高于自身风险承受能力的理财产品。 总行集中版理财产品销售系统可以向下一级分行进行额度分配，但仅限于柜面渠道的额度。 理财产品的余额、销量与收入成正比。 由我行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投资于相关金融市场或购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给理财产品购买者即投资者的一类理财产品，即“金钥匙”系列自营理财产品。 从产品流动性上看，可将我行“金钥匙”系列自营理财产品分为封闭式和开放式理财产品。 商业银行销售理财产品实行报告制，商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告。商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品同样适用本条规定。 单选题 对于稳健型客户，不适宜向其推销_中高风险_产品。 中高风险 中等风险 中低风险 低风险 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估，评估结果的有效期为___一年__。 半年 一年 三个月 两年 商业银行应当向销售人员提供每年不少于__20____小时的培训，培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等。 下列部门中，不属于我行理财产品销售推广部门的是__托管业务部。 个人金融部 电子银行部 公司业务部 托管业务部 保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在___5千__美元（或等值外币）以上 5千 1万 1千 2千 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起__5____日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告。 我行人民币理财产品发行时，客户认购金额扣款时间为__募集结束日当晚批量扣款. 认购完成，即时扣款 认购日当晚批量扣款 认购日后一日晚批量扣款 募集结束日当晚批量扣款 开放式理财产品与封闭式理财产品相比，特有的风险是 __巨额赎回风险__。 利率风险 流动性风险 巨额赎回风险 汇率风险 非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由__客户 承担。 银行 客户 银行、客户共同 第三方投资公司 用于评估个人客户风险等级的问卷名称为__个人投资者风险承受能力评估问卷_。 客户风险等级评估问卷 投资者风险承受能力评估问卷 个人客户风险等级评估问卷 个人投资者风险承受能力评估问卷 我行开放式理财产品中的安心快线、本利丰天天利及步步高产品在工作日_8：00-15：00_内支持实时赎回功能。 8：00-15