用市场化与非市场化手段化解不良贷款的对策研究.pdfVIP

2014年2月 哈尔滨金融学院学报 第1期 JoumalofHarbinFinance University 总第129期 【本刊特稿】 用市场化与非市场化手段化解不良贷款的对策研究 陆岷峰1，刘 强2，陆 顺3 (1．南京财经大学金融学院，南京210000；2．淮海工学院商学院，连云港222005； 3．南京理工大学经济管理学院，南京210094) 摘要：资产质量是商业银行生存和发展的生命线，在国内“三期叠加”的特殊时期，新一轮资产质 量问题的大爆发，这既与现行经济形势有关，又与复杂的历史包袱有关，化解问题所采取的手段也不能一 概而论，如何权衡市场与非市场手段的应用需要新的思考。从国内商业银行资产质量管理现状出发，立 足当前经济形势分析商业银行不良贷款上升的诱发因素，在对不良贷款演变历史的比较分析中，预测商 业银行资产质量变化趋势，在此基础上探讨商业银行防控内外部风险，化解不良贷款的相关对策，旨在提 高商业银行可持续发展能力，促进国民经济健康平稳发展。 关键词：市场；商业银行银；不良贷款；对策 中图分类号：F832．4 文献标识码：A 一、引言 最高值，不良贷款余额及不良贷款率均创2011年 在经济增速趋于放缓和经济结构转型的大背 二季度以来新高②。商业银行长期“双降”趋势的 景下，国内经济发展前景尚不明朗，房地产市场泡 戛然而止引发业界反思。 沫危及相关行业，实体经济回升困难重重，多行业 理论上，银行贷款的质量变化同经济周期有 收益下滑，部分行业内中小企业大面积倒闭，企业 着密切联系，银行资产质量恶化是前期信贷大投 主跑路现象频频发生，受到经济下行与市场流动 放、企业过度投资的必然结果，在当前经济形势 性双重压力的影响，商业银行前期大投放与高利 下，诱发银行资产质量问题的原因更加复杂。在 润背后隐藏的风险逐渐暴露，不良贷款有所抬头。 整个银行业资产质量都在下滑的背景下，区域性 统计数据显示，截至2013年底，中国十大银行的金融风险诱发因素不可忽视，尤其地方农商行问 逾期贷款达到5880亿元，同比大增21％，这是自题最为突出。以江苏地区为例，截至2013年末， 2009年来的最高水平①；截至2014年一季度末，商连云港东方农村商业银行营业利润为一49．31％， 业银行不良贷款余额646l亿元，较年初增加54l归属于股东的扣除非经常性损益净利润为一162． 亿元，不良贷款率1．04％，达到过去近三年以来的 56万元，资本充足率降至一4．56％，而导致其经营 收稿日期：2014一12—22 作者简介：陆岷峰(1962一)，男，江苏省淮安市人，南京财经大学金融学院教授，南京大学经济学院博士后，主要研究方向为宏观经济商业 银行；刘强(1981一)，男，淮海学院商学院老师讲师，主要研究方向为区域金融、金融工程；陆顺(1994)，男，江苏省淮安市人，南京理工大学 经济管理学院学生，主要研究方向为外贸经济、财政金融、工商企业。 ①资料来源：中国十大银行逾期贷款飙升至五年新高[EB／0L]．东方财富网．2014—5—28 http：／／forex．eastmoney．corn／news／1129，20140528388314976．html． ②资料来源：魏国雄．不良贷款增加过度放贷所致[EB／oL]．东方财富网．2014—6一12 20】406】0391576847．html． 万方数据 陷入困境的主要原因就是不良贷款的大面积爆 发，不良贷款率高达26．76％@。 针对商业银行的不良贷款化解的问题一直是 业界争论的热点。一种观点认为，在国家对银行 业隐形担保机制下，商业银行的不良贷款应该由 政府买单，以行政手段剥离商业银行不良资产或 注资消除存量风险；另一种观点认为，在商业银行 ．『：一＼ 已完成股份制改革的情况下，资