银行系P2P网络借贷竞争力分析及发展建议.pdfVIP

银行系P2P网络借贷竞争力分析及发展建议 郝志飞 (中国人民大学财政金融学院，北京100872) 摘要：P2P网络借贷基于互联网技术改造传统信贷模 人数为44．37万，预计年底将达到78万。初步预测P2P网 式，专注于小微金融服务，其蓬勃发展，逐渐侵蚀传统商业银 络借贷行业在未来一段时间内仍显现巨大的发展潜力。与 行的市场。商业银行顺应潮流，陆续推出了各自的P2P网络 此同时，上半年由于经营不善和诈骗而宣布倒闭和跑路的平 借贷业务。本文对银行系P2P网络借贷在金融服务与互联 台累计达到55家，给新生的P2P网络借贷行业蒙上了一层 网技术两方面竞争力进行了分析，并对商业银行推进经营转 阴影。 型和提升市场竞争力提出一些具体的战略建议。 裹1 F2P网络借贷行业2014年上半年发展数据 关键词：P2P网络借贷；商业银行 成交量 贷款余额 借款人数 投资人数 问题 月份 平台数量 (亿元) (亿元) (万) (万) 平台数 1．P2P网络借贷概念 1月 880 116．68328．71 3．39 14．63 ll 2月 948 102．44356．79 5．26 19．93 7 P2P是英文“Peer—to—Peer”的缩写，即“个人对个人”。 3月 1023 138．25 401．9 8．37 25．87 9 P2P网络借贷，是一种依托于第三方互联网平台的个人之间 4月 1073 143．92420．25 11．58 31．48 10 的直接融资方式。由具有资质的网站作为中介平台，撮合借 5月 1125 156．68446．98 14．97 36．89 8 款人与投资者成交，资料、合同、手续及资金往来支付等均通 6月 lI“ 160．4 476．61 18．9l 44．37 10 过互联网完成的一种新型借贷模式。 资料来源：网贷之家 1．1背景 2．银行系P2P网络借贷的意义 从市场角度看，传统的银行信贷遵循长尾理论。在存款 P2P网络借贷平台成立之初是力图寻找一条新型借贷 端，银行给予储户的利率无法弥补通货膨胀带来的财富缩 模式，初衷是解决传统商业银行无法满足中小企业及个人消 水，而推出的高利率的理财产品又有较高的投资门槛，将众 费贷款的需求，然而随着P2P网络借贷行业的发展和不断创 多低收入者拒于理财门槛之外。在贷款端，银行主要贷款对 新，其产品日益复杂化、投资服务日益全面化、风险定价能力 象为国有企业及大型民营企业，而对国民经济贡献巨大的中 日益专业化，P2P网络借贷平台所从事的业务越来越多地与 小企业却普遍面临着融资难融资贵的问题。因此在传统银 商业银行产生交叉和竞争。P2P网络借贷的蓬勃发展将坐 行信贷模式下，国有企业和大型民营企业不断吞噬着普通储 享垄断利润的商业银行从酣梦中惊醒，各家商业银行纷纷拥 户的财富，导致贫富差距不断加大。 抱互联网，加快经营模式的转型。 在传统银行间接信贷模式无法满足日益壮大的中产阶 级巨大的理财需求和迅速发展的中小企业旺盛的资金需求 的情况下，民间借贷的直接融资模式在局部地区应运而生， 尤以温州最为发达。进入2l世纪，互联网技术和通讯技术 圈1银行系P2P成立时问轴 迅速发展，不断地改进和优化传统行业，民间借贷这一物化 的过程也被搬到互联网上，形成了P2