投资基金让生活更美好！主讲人：凌云.ppt

赢得财富游戏的最大障碍 通货膨胀： 美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分； 中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。 退休、长寿： 专家认为，现代医疗技术、药物使人的预期寿命延长了15～20年。因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用。 医疗支出，养老支出，意外事件支出将会给个人和家庭带来了沉重的负担。 怎样赢得这场金钱游戏？ 超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则： 美国证券投资市场的历史表现 (按复利计算) 二，长期投资－能降低风险几率 长期投资－能降低风险几率 三，尽早投资 (张三 vs 李四) 时间的检验－朋友？敌人？ 开放式基金 － 法律结构下的安全性 资产配置四原则及如何运用 1,风险收益成正比!(了解介绍产品风险特征) 2,投资股票和债券的风险取决于投资持有期限。持有期越长，风险越低！(了解资金可投资时间) 3，定期等额投资是种降低股票和债券风险的有用方法。 (定投股票基金,尤其是在弱市) 4，个人对待风险的态度和承受风险的能力是不同的！ 承受风险的能力取决于你的整体财务状况，包括除投资外你的收入类型和来源。(做风险测试,了解客户情况或记录实际承受能力,默认为风险厌恶) 从风险区分投资工具特性 风险承受能力评分表 风险承受态度评分表 风险矩阵下的资产配置 什么是基金定期定额理财计划? 谁需要参加“定时定额”计划？ 领固定薪水的上班族 大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不足以去购买基金（1000单位），只能选择以小额投资方式，且上班族大多无法亲自在营业时间内到金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。 在未来某一时点有大额资金需求者 例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金、乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。因为在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱，不必为未来大额的资金需求烦恼。 不喜欢承担过大投资风险者 由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，从而提升获利的机会。 “定时定额计划”特别适合中国市场 中国股票市场波动大：平均成本效果更显著 比较两个相同的定期定额，一个在波动大的市场，一个在波动小的市场，可以发 现，波动大的市场对平均成本的效果更显著。 如何确定投资额度和组合 稳定收入－基本生活开支－适当的享受费用－适当的社会交往费用＝可用于储蓄和投资的剩余资金 短期财务目标——储蓄或期限吻合的固定收益类产品 意外情况防范——合理的保险计划 剩余部分可以根据个人的喜好选择选择30％－80％进行基金定期定额投资。 定期定额组合： 1、额度在500元一下，选择一个产品即可。 2、500－2000元可以考虑选择不同类型的两个品种。 3、超过2000元应该考虑选择不同类型及不同公司的产品组合。 教育案例 《基金投资者教育手册》八条投资者“须知” 一、基金是长期理财的有效工具。不要把基金当成储蓄，把理财当发财。 二、基金的种类很多，不同的基金有不同的风险收益特征。收益越大，风险越大。 三、基金宜长期持有，不宜短期频繁炒作。 四、注重分散风险，不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里。 五、投资者要对自己的风险承受能力和理财目标进行分析，投资与风险承受能力相匹配的产品。 六、要到合法场所购买合法基金管理公司的产品。 七、并非基金越便宜越好，价格高是其具有较好历史业绩的证明。 八、并非购买新基金比老基金好。在牛市购买业绩一直比较优良的老基金可能会取得更好的投资收益。 平均成本，降低风险 (空头市场) 扣款金额 基金净值 购得单位数目 第一个月: ￥10,000 $2.0 5,000 第二个月: ￥10,000 $1.6 6,250 第三个月: ￥10,000 $1.0 10,000 第四个月: ￥10,000 $0.8 12,500 第五个月: ￥10,000 $0.5 20,000 Total: ￥50,000 53,750