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中小企业金融管理论文： 基于供应链金融的中小企业融资 中小企业信贷配给成因——银行视角 中小企业之所以成为信贷市场的配给对象，其原因可以从银行的贷款收入和贷款成本两个方面来考虑。 就贷款收入而言，由于中小企业运营风险较高，收入的随机性强，违约情况较多，银行的收入没有保障。研究表明，企业规模和风险水平之间呈现明显的负相关关系。这是因为中小企业的规模小，产品线单一，所以对市场变化更敏感，但同时危机的处理能力较低。就贷款成本而言，主要是基于以下几个方面的考虑。首先，从贷前尽职调查的角度而言，银行很难获取中小企业的真实信息。一则，中小企业严重缺乏系统的信用记录。二则，中小企业自身经营的信息记录不完整、不规范，银行即使只提取近期的经营和交易信息，通常也是困难的。其次，由于中小企业管理不规范，银行的贷后管理的成本很大。最后，即使银行成功完成了对中小企业的贷前尽职调查和贷后的监督管理，从贷款的规模经济视角来看，贷款成本也是比较高的。相对大企业而言，中小企业的贷款额度较小，但是处理和管理一笔贷款的成本是比较稳定的，一般不随贷款额的增长而出现较大增长，中小企业贷款与银行要求的规模经济相背离，导致银行对中小企业贷款的主观意愿不强。 供应链金融缓解中小企业信贷配给 供应链金融是在贸易背景真实的情况下，利用供应链的自偿性，对一个产业链条中的上下游多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套