农信社支农问题及对策分析.pdfVIP

现代商贸工业 NO．3。2O11 ModernBusinessTradeIndustry 2011年第 3期 农信社支农问题及对策分析 余传奇 骆静静 (安徽大学经济学院，安徽 合肥 230601) 摘 要：经济的发展离不开资金的支持 ，社会主义新农村建设的发展离不开农村金融的鼎力支持。随着 国有商业银行 从农村机构网点的撤消及对县域经济信贷功能 的萎缩，在我 国的农村金融服务 中仍然是农信社居于主导地住 。然而农信 社面临着资金不足，服务品种单一，经营状况不理想等问题。就我国农村信用合作社在 支农服务中所 出现的问题进行分析 并提 出 自己的一些意见 。 关键词 ：农村金融；农信社 ；支农 中图分类号 ：F83 文献标识码 ：A 文章编号 ：1672—3198(2011)03—0154—02 近年来随着农村产业结构的调整，农村信用合作社以 应 了金融机构不能满足农户对贷款的需求从而导致熟人圈 服务 “三农”为宗 旨，在农村金融市场支农工作 中取得 了显 借款，另一方面也说明了，农民的富于资金经常投入到这种 著效果 ，成为支农主力军。与此同时，由于农村经济是不断 无息的亲情借贷中，而不是存入农信社等银行机构中，这导 发展变化的过程，农信社在支农工作中，一些新的情况和 问 致农信社储蓄资金不足 ，不能满足农户信贷需求。其次是 题接踵而来 ，亟待改进并解决。 虽然农信社是作为支农主力军出现在农村金融市场 ，可是 1 我国农信社支农现状 现阶段仍存在许多农民甚至是村镇对农信社 的业务范围， 金融在建设社会主义新农村中起着很重要 的作用，近 支农服务政策不了解甚至是不相信。因此，在选择存款银 年来尽管各方面都加大 了对农村金融的改革力度，也取得 行时，农民首先想到的不是农信社而是四大国有银行，邮政 了较大的进展，但是农 民贷款难的问题仍没有得到根本解 储蓄这些银行 ，而这些银行在吸收完存款后并不能将其用 决，有些金融机构所提供的金融服务与农户的需求也相差 于农民，而是转移到城市中，这使得农信社失去了吸收储蓄 甚远。现阶段我国农信社在支农 中所面临的问题可概括 的又一市场。再者，随着国家对新农村建设的关注，各地方 为 ： 政府也在积极响应号召加大对农村经济建设的投入力度。 (1)农户对资金的需求逐步增加，且需求呈现多样化、 为了确保农信社支农效率更有保障，一些地方政府规定划 多层次特点 随着农村经济的发展，农村金融需求越来越 拨给农村建设用的资金及补贴款要在农信社开户，但一些 多样化，既有普通的贷款服务需求，也有理财和 以银行卡来 政府官员为了一点私利将这些资金存入国有商业银行，这 进行支付、结算的服务需求。以前农户贷款主要用于生产 又缩小了农信社 的资金来源。最后，在城镇 由于商业银行 性用途，即传统的农业经营者，现在随着社会的发展农村金 在资金汇兑、结算等方面比农信社更方便，所 以农信社便失 融市场出现了农业产业化企业、兼业经营的农工商户、规模 去了吸储优势；在农村 由于邮政储蓄的竞争其资金 的增长 化种养殖户等多层次的资金需求。随着农村市场对资金的 与贷款的增长也出现明显的不一致。 大量需求 (2)贷款利率较高。农信社贷款利率实行上限管理 ，这 (2)金融机构信贷供给不足 ，不足以满足农村金融市场 使得农户在农信社贷款利率高于在其他银行的贷款利率。 对资金的需求。近年来 随着我 国对三农 问题的重视，政府 据调查以安徽省砀山县为例，农信社对农贷款 中最低利率 对进驻农村的金融机构降低了门槛。近年来虽然有一批新 为担保贷款，其利率为基准利率上浮3O 到5O％，有抵押贷 兴的金融机构进驻农村 ，然而其支农效果并不佳。四大国 款利率则为 8O 到9O ，最高贷款利率为基准利率的 1．1 有银行也在悄悄地从县域 以下地方撤离 ，农业银行基层机 倍。可以看出农信社的贷款利率给农户还款造成了很大的 构的贷款权被上收，大多是只存不贷，影响了农户的贷款 压力