P2P行业风险的分析安全防御-刘斐然.pdf

P2P行业风险分析与安全防御 网信金融刘斐然 问题一：什么是P2P？ 问题二：P2P借贷中会遇到哪些安全风险？ 问题三：如何防御？ 什么是P2P？ 互联网金融 金融机构互联网= 传统金融机构+ 互联网渠道 互联网企业金融= 互联网行业+ 金融业务 互联网金融的几大模式 第三方支付平台模式 代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通 互联网理财销售模式 代表产品：余额宝 P2P网络信贷模式 所谓P2P，其实是Peer-to-Peer lending，即点对点信贷的简称，简单称为称个人对个人信贷，在央 行的相关文件里，正式叫法为人人贷（并非特指人人贷公司，而是对当前所有P2P公司的一个总 称）。 模式概述：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信 用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度， 获得投资回报。 核心逻辑：所谓P2P，模式的本质其实就是一个互联网平台通过网络一端对接有小额借款需求的 人，一端对接有理财需求的人。拆成两半就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。 代表企业：美国的prosper和lendingclubP2P公司，国内的人人贷、红岭创投等。 传统理财方式 银行、保险… 存钱 借款 存款人 金融机构 融资方 特色： 1. 存款人/投资者不金融机构签约（属于债权关系） 2. 以金融机构的信誉为主要考量（融资方的资质丌重要） 3. 通过金融机构提供的与业人士进行资金投放 4. 金融机构多数提供保本的低收益 7 P2P理财方式 直接对接 渠道、平台 投资者 融资方 提供服务 特色： 1. 投资者直接不融资方签约 2. 融资方的资质不项目透明 3. 通过借贷方式获得收益， 简单直接 中介机构 4. 投资者所需金融相关与业 • 金融机构 • 担保公司 知识要求高 • 网站平台 • 咨询公司 8 众筹融资模式 模式概述：所谓众筹平台，是指创意人向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈 给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意，整理出资人信息，公开创意实施结果的平台， 以与筹资人分成为主要赢利模式。 核心逻辑：在互联网上通过大众来筹集新项目或开办企业的资金。 代表企业：国外最早和最知名的平台是ki