加入WTO后我国银行监管法律制度面临的问题及对策.pdfVIP

2005年第5期 广 西 金 融 研 究 No．5，2005 GeneralNO．382 (总382期) JournalofGuangxiFinancialResearch 加入WTO后我国银行监管法律制度 面临的问题及对策 林志强 (中国银行业监督管理委员会柳州监管分局，广西 柳州 545001) 摘 要：我国加人WTO后，wr0的法律制度成为必须遵循的规则。本文探讨了我国现有银仃监管法律制 度与WTO的法律制度之间存在的差距，并在此基础上提出了我国银行监管法制革新的对策。 关键词：银行监管 法律制度 创新 中图分类号：F830．1 文献标识码：A 文章编号：1002—6452—2005(05)一0012—04 我国加人WTO后，WTO的法律制度成为必须遵循的规则。但我国现有的法律制度，尤其是涉外的经济法律 制度，与WTO法律制度的要求存在一定的差距，在经济法制中占据重要地位的银行监管法制也是如此。我国现 有的银行监管法律制度是由计划经济向市场经济转轨过程中逐步发展起来的，诸多制度具有一定的滞后性，与 WTO的法律制度要求还存在一定的差距。这些问题如果解决不好，将严重影响我国银行监管的有效性。为此， 本文将探讨WTO的法律制度与我国现有银行监管法律制度之间存在的差距，并在此基础上提 我国银行监管 法制革新的对策。 一 、 加入WTO后我国银行监管法律制度面临的问题 我国现有银行监管法制是在由计划经济向市场经济转轨过程中逐步发展起来的，因此法律的基本原则、内 容以及法制形成与发展的机制、执法等，都在不同程度上与WTO的法律制度有关要求不相符，并存在一些有待 解决的问题。这些问题主要表现在以下四个方面： (一 )现有银行监管法律在基本原则、基本精神方面与WTO法律制度的原则和精神有不相符之处。 l、我国银行监管法制在立法取向上过于强调金融市场整体的安全和秩序，尤其是维护国有财产的安全，忽 视了银行的自身价值 目标—— 自主、效益最大化和公平竞争。这与WTO的法律制度的要求不协调。 众所周知，WTO的法律制度追求各贸易领域 自由化是其基本的目标，然而，我国现有银行监管法制在立法 精神和价值取向上，强调国家的管制利益，忽视市场主体——银行 自主权益的维护。不论是银行基本法律 ．还是 银行监管规章都有此种倾向。法律强调行政性的强制监管，忽视银行的自律和内控机制。尽管在 《商业银行法》 中肯定了商业银行可以依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，商业银行以其全部的法人财产独立承担民 事责任，但是既有的法律法规及监管政策还很难体现这些原则要求。我圉加人WTO后，这种状况如继续下去， 势必会妨碍我国国内银行与外资银行、外国银行进行公平、公开、公正的竞争。倘若把现有的法制要求贯彻到加 人WTO后监管外资银行 、外国银行的实践中去，还可能引发出这些主体的不满和对抗，因为有些监管原则与 WTO所追求的原则和方法相抵触。 收稿 日期 ：2004—11—10 作者简介：林志强 (1963一)，男，广西柳州市人，硕士研究生，高级经济师，供职于中国银行业监督管理委员会柳州监管分局。 I2 广西金融研究2oo5年第5期 2、银行监管法律制度试图将内资银行与外资银行、外国银行区别对待，这与WTOt~J法律制度中的诸多原 则和制度相抵触。 我国银行法律体系在规范市场主体时，比较明显的区分了国内和涉外两大块 。正如修改后的 《商业银行 法》第九十二条指出：“外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定，法律、行政法规另 有规定的，依照其规定。”事实上，我国有一系列专门适用于外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行 分行的法规和规章，如 《中华人民共和国外资金融机构管理条例》、《中华人民共和闰外资金融机构管理条例 实施细则》、《外国金融机构驻华代表机构管理办法》、《在华银行机构设立分支机构暂行办法》等。尽管这些 法规和规章并不一定都 旨在内外有别，但至少表明，我国在立法精神上试图做到区别