农村合作银行经济资本管理案例分析(47页).pdfVIP

新昌农村合作银行经经济资本管理案例分析 - 曾曾刚刚 中国社会科学院金融研究所 20133年9月 目录目录 1、、新昌合行经济资本管理新昌合行经济资本管理理平台探索背景理平台探索背景 2、新昌合行经济资本管理理平台整体框架 33、新昌合行经济资本管理新昌合行经济资本管理理平台重点应用理平台重点应用 4、新昌合行经济资本管理理平台实施路径 5、新昌合行经济资本管理理平台实施关键及效果 2 新昌合行经济资本管理的探索背景新昌合行经济资本管理的探索背景景景：典型典型县域农合机构域农合机构，主动转型的典范主动转型的典范 新昌地处浙江省东部新昌地处浙江省东部 ，隶属绍兴市隶属绍兴市 ，县域面县域面面积面方公里平方公里 ，人口人口4343.66万万 ，地貌特地貌特 征:“八山半水分半田”，是典型的山区小县县。 新昌农合行转新昌农合行转型内外部特征内外部特征 外部特征：新昌二元经济结构矛盾突出。城城区工业较发达，辖内有新和成、浙江医药、三 花股份花股份、京新药业京新药业、万丰奥威万丰奥威、日发数码日发数码、美盛文化等七家上市公司美盛文化等七家上市公司 ，，而在广大的农村地而在广大的农村地 区，则仍然存在着传统的生产生活方式。20012年，全县城镇居民人均可支配收入30808元 ，，农民人均纯收入农民人均纯收入11968元元 ，，城乡差距较大城乡差距较大。。 内部特征：人才少，底子薄，风险积聚等造造成管理基础薄弱。员工受教育程度低、很多网 点分布于偏远农村点分布于偏远农村、科技手段缺乏等客观现科技手段缺乏等客观现现实现实 ，造成了管理上的诸多不便和问题造成了管理上的诸多不便和问题 ，人情代人情代 替制度，习惯代替规则，信任代替监督的情情况难以消除，银行内控体系薄弱，员工风险防 范意识和法律意识淡薄范意识和法律意识淡薄 ，，无章可循或有制度无章可循或有制度度不执行的情况时有发生度不执行的情况时有发生 ，，积累了较大的风险隐积累了较大的风险隐 患。如2006年、2007年爆发的信用风险、操操作风险、声誉风险事件，等。 3 新昌农合行经济资本管理新昌农合行经济资本管理：探索探索索与实践背景索与实践背景 根源：自身发展的内在管理要求、日益益提升的监管要求及玩不竞争压力迫使银行 转型升级，提升精细化管理水平 动因动因 ： 2008年新昌农村合作银行被浙年新昌农村合作银行被浙浙江省农信联社列为浙江省农信联社列为经济资本管济资本管理试点行试点行 抓手：以经济资本管理为抓手，建立全全面的风险管理体系，推动银行的转型升级 理念理念 ：先进性先进性、实用性实用性、经济性经济性 路径： 中国社会科学院、 对外经济贸贸易大学、 杭州融为科技/瑞华融信（北京京 ） 共同合作开发以经济资本为核核心的综合管理系统 4 新昌合行经济资本管理探索与实新昌合行经济资本管理探索与实实践背景实践背景：探索历程探索历程 全面 试试 运行经济 ·与对外经济贸易 资本管理理 大学合作大学合作 ，进行系进行系 统性培训， ·被浙江省农信联被浙江省农信联 全面实施经济全面实施经济 社列为经济资本管 理试点行