【优质】【优质】16-如何透过投资理财创造财富.pptVIP

如何透過投資理財創造優質明天 臺灣銀行南投分行 林忠勇 經理 中華民國九十三年十月十四日 不同的生命階段應採取適合的投資理財規劃  投資理財步驟：需求 → 目的 → 策略 → 方法 需求 ：您的慾望為何？如：我想買休旅車、 買房屋。 目的 ：將慾望轉為實事。如：買裕隆1600cc 的車子。 策略 ：可承擔何種程度的投資？如：高、中、 低風險。 方法：具體的投資方法。如：外匯定期存款、 購買共同基金。 正確的投資理財觀念簡要的財務觀念 → 分散的投資組合 → 長期的執行理財　  １．切記高報酬、高風險。 ２．三不政策：不怕、不急、不貪。 ３．時時關心、每月檢視、每年調整。 ４．不幸賠錢，要當做是一種學習的過程。 ５．適當的才是最好，選擇適合自己的方法。 ６．『生涯』理財規劃的觀念，要同時為未來作打算。 銀行在目前金融控股公司多元化產品線之定位 理財工具特色分析: 理財工具效益分析評比: 目前臺灣銀行外匯存款牌告利率 臺灣銀行外匯存款之種類及最低起存額： 共同基金的特色： 集合眾人資金共同投資。 分散投資風險。 專家經營管理。 平均投資報酬率較存款高。 自己不必花費太多的心思與時間。 變現性、流通性大。 大額投資另有優惠。 共同基金的種類： １．發行方式：分為開放型與封閉型，其差異在於：買賣方式、價格決定、發行持份單位、投資比例。 ２．投資範圍：全球性、區域性（如東協、太平洋基金）、單一國別（如：日本、泰國）。 ３．投資標的：股票、認股權證、貨幣、債券、房地產、貴金屬、特殊產業、小型企業。 ４．風險高低：積極成長、成長、成長及收益（平衡）、收益、固定收益、貨幣。 如何選擇適當的投資組合： １．訂定投資的計劃、目標及獲利率。 ２．考量自己的財力、需要。 ３．去除不合適的基金。 ４．考慮基金的表現重於手續費。 ５．分散投資的時點、地區。 ６．時常關心基金及可能影響基金的因素。 共同基金的投資策略： １．看好後市整筆買進、看壞後市定時定額買進。 ２．越早投資，費用愈少，成果愈大。 ３．定時定額為主軸，偶而整筆買賣。 ４．基金搭配銀行零存整付，投資有彈性。 ５．買的時候隨時、賣的時候分次、分批。 ６．利用海外基金來節稅。 購買共同基金5大招數有效降低投資成本 招數1：募集期間手續費最優。 招數2：網路下單便利又實惠。 招數3：扣得愈久、省得愈多。 招數4：先投資後收費讓錢充分運用。 招數5：用投資型保單買基金也有優惠。 臺灣銀行電子金融業務架構 臺灣銀行治家成長貸款--循環性、業務簡介 臺灣銀行定儲利率指數型房貸 結論與投資建議 未來金融商品必定會不斷推陳出新，是不是進行投資，該以自己的需求和目的來衡量，而不是茫然鑽進商品當中找答案；除了追求高報酬外也要注意風險控管。 ～報告結束～ 謝謝大家 * * * All Rights Reserved 臺灣銀行 關懷 ． 效率 ． 創新 ． 穩健 須積壓資金變現不易 獲利不穩 掌握時機，獲利可期 所需金額大，獲利時點 不易掌握 房地產 利率風險高須大額資金 及瞭解專業知識 安全性高變現性高收益 穩定 適合操作金額較大 價格與利率成反比 債券 不適合作為投資工具， 是生活安排之必須 專業知識了解不易 有一定的收益 保障未來生活 對未來風險之保障 保險 投資風險高須取得公司 資料做研究分析 短期內可獲高報酬率 變現性高 敏感度高考慮整體經濟 發展對個別公司未來之 獲利預期 股票 仍有投資風險 投資方式彈性高，可滿 足不同投資目的，可分 散風險變現性高，合法 節稅由專家代為操作， 適用長、短期投資 由專家操作由投資人 共聚資金分散風險 利潤共享 共同基金 提前解約將產生利息 損失 風險小有一定利息收入 變現性高 手續簡便安全保本 銀行定存 缺點 優點 特色 理財工具 很方便 6 不佳 銀行定存 方便 5 不佳 債券 方便 4 普通 共同基金 尚可 3 普通 保險 困難 2 佳 房地產 方便 1 普通 股票 便利性 風險（由高至低） 抗通膨性 理財工具 150,000 15,000 日圓 10,000 1,000 南非幣 10,000 1,000 瑞典幣 10,000 1,000 港幣 2,000 200 瑞士法郎 2,000 200 加幣 2,000 200 紐幣 2,000 200 澳幣 2,000 200 新加坡幣 1,000 100 歐元 1,000 等值美金十萬元 100 英鎊 1,000 1,000 100 美金 ?一個月以上 未滿一個月 定期存款 活期存款 最低開戶金額 ?? 臺灣銀行電子金融業務 電話 銀行 企業 銀