10第十章人寿保险.docVIP

　第十章　人寿保险 　　第一节　人寿保险的概念和特征 　　一、人寿保险的概念　　1.人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的死亡或者生存为保险事故的一种人身保险。　　2.寿险和人身险　　二、人寿保险的主要特征　　1.承保风险的特殊性　　承保的风险是人的死亡或者生存。　　人寿保险所承保的总体风险的稳定性决定了人寿保险业务经营的的稳定性。　　2.保险标的的特殊性；　　人寿保险的保险标的是人的生命，而人的生命是很难用货币衡量其价值，人寿保险金额的确定没有以人的生命的实际价值作为依据。　　3.保险期间的长期性　　人寿保险的保险期间一般较长，五年以下的险种较少，一般都长达十几年甚至几十年。采取均衡保费制　　4.长期险种的储蓄性　　（1）个人返还性：最能体现人寿保险个人返还性的险种是生存保险和两全保险。　　（2）对保险费计算利息：责任准备金实际上归投保人所有；如果投保人中途退保，则应退还投保人；在人寿保险中，对保险费计算利息并付给被保险人或受益人，类似于在储蓄中对存款计算利息并支付给存款人。　　5.精算技术的特殊性 　　习题　　1.人寿保险的保险标的是（? ）。　　A.被保险人的生命　　B.投保人的生命　　C.被保险人的生命或者身体　　D.被保险人的身体　　答案：A；　　解析：人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的死亡或者生存为保险事故的一种人身保险，见P169。　　2.人身保险的3大基本险种有（? ）。　　A.人寿保险　　B.人身意外伤害保险　　C.生命保险　　D.健康保险　　答案：ABD；　　解析：教材169页，人寿保险和人身意外伤害保险、健康保险一起构成了人身保险的三大基本险种。　　3.人寿保险长期险种的储蓄性主要表现在（? ）。　　A.总体风险的稳定性　　B.个体风险的变动性　　C.特殊性　　D.对保险费计算利息　　E.个人返还性　　答案：DE；　　解析：见教材P170。 　　第二节 人寿保险经营管理的特点 　　一、人寿保险商品的特点　　（一）人寿保险商品是一种无形商品　　（二）购买者的需求具有潜在性；　　（三）寿险产品主要是推销出去的；　　（四）寿险产品不是消费品　　二、人寿保险保费的特点　　（一）有首年保费和续期保费之分；　　（二）保费收入具有滚存性；　　（三）保费具有自然增长性；　　（四）保费具有一定的成本性　　 ?三、人寿保险销售的特点　　（一）新单销售量作适当控制；　　（二）对购买者作出适当选择　　四、人寿保险经营的特点　　（一）先销售，后生产；　　（二）责任准备金是对客户的负债；　　（三）采用风险逐年减少的核算方式；　　（四）经营盈亏有赖于预计成本　　五、人寿保险客户服务的特点　　（一）服务提供的复杂性；　　（二）服务需求的差异性；　　（三）服务的可分割性；　　（四）服务的不可控制性；　　（五）服务本身就是一种产品 　　习题　　4.人寿保险的保费有（? ）之分。　　A.首年保费和次年保费　　B.首年保费和续期保费　　C.头年保费和滚存保费　　D.头年保费和续期保费　　答案：B；　　解析：教材172页介绍了人寿险保费的4个特点：有首年保费和续期保费之分，保费收入具有滚存性，保费具有自然增长性，保费具有一定的成本性。　　5.人寿保险主要采用的是一种（? ）的核算方式。　　A.风险逐年减少　　B.风险年度均衡　　C.风险逐年增加　　D.准备金逐年增加　　答案：A；　　解析：人寿保险锁承担的风险是随着责任准备金的积累而逐年降低的，见P174。　　6.人寿保险经营的特点有（? ）。　　A.先销售、后生产　　B.先生产、后销售　　C.盈亏有赖于预计成本　　D.寿险产品主要是被推销出去的　　E.新单销售量需作适当控制　　答案：AC；　　解析：人寿保险经营具有4个特点：先销售后生产，责任准备金是对客户的负债，采用风险逐年减少的核算方式，经营盈亏有赖于预计成本，见P174。 　　第三节 人寿保险的主要种类及特征 生存保险 死亡保险 两全保险 按承保方式分 团体人寿保险 个人人寿保险 按实施方式分 强制保险 自愿保险 按风险程度分 标准体保险 次标准体保险 按是否分红分 分红保险 不分红保险 　　一、普通寿险的基本险别及其主要内容　　（一）定期死亡保险　　定期死亡保险简称定期寿险，是人寿保险业务中产生最早也是最简单的一个险种，它提供特定期间的死亡保障，或保障到被保险人的某个年龄为止。　　出长期险种外，定期寿险是一种非储蓄性产品，没有现金价值。　　（二）终身死亡寿险　　终身寿险：最昂贵的定期寿险，最便宜的两全