金融业反洗钱监管方式的国际比较与启示.pdfVIP

金融业反洗钱监管方式的国际比较与启示 risonandrovleWon ntornationaantimoney AC0mpa l I - _ Iaunderingmonitoringmeasurosinthefinancialindustry 童文俊 作者简介 童文俊，中国人民银行上海总部金融服务二部 Author TongWenjun，FinancialServiceDepartmentlI1PBCShanghaiHeadOffice 摘 要 近年来，发达国家金融业反洗钱监管出现了由 规“则为本”反洗钱方式向 “风险为本”反洗钱方式的转变。该文回顾了近年来 我国金融业反洗钱工作取得的成绩，在对两种反洗钱监管方式进行分析和比较的基础上，提出我国应从战略角度推动风险为本方法 的实施，制定指引以明确风险为本的反洗钱监管要求，加强对洗钱风险可能性模型及计量方式的研究，并重点开展对反洗钱内控措 施有效性的评价。 Abstract Inrecentyears．anti—moneylaunderingmonitoringhasbeenchangedfrom rule—basedmeasurestorisk—basedmeasuresindeveloped countries．Thispaperreviewstheanti—moneylaunderingperformance inChina’sfinancialindustry，andcomparesthetwoanti-money launderingmonitoringmeasures．ItsuggeststhatChinashouldstrategicallypromotetheimplementationofrisk—basedmeasures， constituteguidancetodefinethemonitoringrequirements，developalikelihoodmodelofmoneylaunderingrisksandhow therisksare measured，andpaymoreattentiontotheevaluationofeffectivenessofanti—moneylaunderinginternalcontrolmeasures． 从II监管的方法或手段来看，当前国际金融业反洗 在规则为本监管方式下，概括来说，金融业反洗 钱监管主要有 规则为本”和 -风险为本，，两 钱监管部门遵循合规性监管理念．其工作重心主要表 种方式。在反洗钱金融行动特别工作组 (FATF)和沃 现在 以下方面 ：一是制定规则和各种规定 ；二是监督 尔斯堡集团等反洗钱组织的倡导和影响下．近年来． 检查各类金融机构执行规定的合规性 ；三是将不合规 发达 国家金融业反洗钱监管出现了由 “规则为本”反 处罚作为一种 日常机制和主要监管方法。 洗钱方式向 ”风险为本”反洗钱方式的转变。 规则为本的监管实际上是一个制定规范——检查 执行——调整规范——再检查执行的过程。在此过程 一 、 “规则为本”金融业反洗钱监管方式 中．金融机构要根据规范的要求履行相应的反洗钱义 规则为本的金融业反洗钱监管方式是反洗钱处于 务 监管部 门通过检查等手段了解金融机构的执行情 起步阶段国家 比较通行的监管模式。该方式通过建立 况 并根据执行情况采取相应的监管措施，同时，监 规则，制定各项反洗钱规范性条文．以法律、法规或 管部 门通过对金融机构的监管获取涉嫌洗钱的可疑交 行政命令要求金融机构一一遵照执行，并通过现场检