村镇银行生存困境和制度重构——基于对全国3家村镇银行的调查.pdfVIP

Rural Finance 荨荨 农村 融 村镇银行：生存困境和制度重构 要要要基于对全国3 家村镇银行的调查 李鸿建 中 人民银行重庆营业管理部袁重庆 401147 冤 摘 要 本文通过对全国三家村镇银行的调查研究发现袁业务发展较慢尧资金外流严重尧对农户融资支持力度不够 是村镇银行面 的主要问题袁其根源在于村镇银定位于为商业银行袁追求利润最大化袁在贷款和还款模式上缺乏根本创 新遥 这亟待需要对村镇银行进行重新定位袁建立政策性村镇银行袁同时也需要商业化村镇银行自身改变经营思路和贷款 模式遥 关键词 村镇银行曰农村金融曰担保曰抵押 中图分类号 F832.35 文献标识码 A 文章编号 园园怨原猿缘源园渊圆园10冤03原园园59原园园园3 一尧村镇银行生存发展的困境 渊一冤存贷款业务量小袁对农村金融格局影响甚微 随着新农村建设的大规模开展袁 农村经济迫切 总体来看袁村镇银行发展速度较慢遥 从 2007 年 3 金融的大力支持遥2006 年l2 月20 日袁银监会 台了 月至今袁在两年半的时间里袁全 村镇银行仅有100 余 叶关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更 家遥 而反观小额贷款公司袁成立时间比村镇银行 晚袁 好支持社会主义新农村建设的若干意见曳 以下简称 但数量却是村镇银行的很多倍遥 叶意见曳冤袁调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入 从表 2 可以看 袁3 家村镇银行的业务得到了一 门槛遥 2007 年1 月22 日袁银监会制定并发布叶村镇银 定发展遥与当地的金融机构对比来看袁村镇银行的业务 行管理暂行规定曳袁为村镇银行进入农村金融市场提供 量只能占到当地农村金融市场份额的很少一部分遥 以 了制度保障遥据银监会资料袁截至2009 年6 月末袁全 吉林东丰县为例袁据统计袁全县金融机构网点多达 45 已先后设立了100 家村镇银行遥 个袁其中 14 个乡镇存款资源共有 8 个亿袁大多市场份 为了充分了解全 不同地区村镇银行的发展现 额被农村信用社和邮政储蓄占据遥 另以重庆大足县为 状袁笔者选取了四川仪陇惠民村镇银行尧重庆汇丰大足 例遥 大足汇丰在大足县的存款市场占有率仅为0.31%曰 村镇银行尧 吉林东丰诚信村镇银行3 家不同地区的村 贷款市场占有率仅为0.67%遥 这说明袁在短期内袁以目 镇银行进行对比研究遥 其中前两家为全 第一批试点 前村镇银行的数量和规模袁 并不能对当地的农村金融 成立的村镇银行袁 而大足村镇银行是西部第一家外资 格局产生根本性的影响袁离银监会所设想的野增加农村 控股的村镇银行袁因此样本具有一定的代表性遥 金融供给主体尧培育竞争性农村金融市场冶还有较远的 表1 3 家村镇银行的基本情况 距离遥 人员 注册 成立 渊二冤 农贷款少袁资金大量外流袁对三农的支持力 名 称 控股方 地 点 数量 资本 日期 度不够 香港上海汇丰银行 大足汇丰 22人 4000万 （独资） 重庆大足县 2008.9.2 目前村镇银行的资金外流现象较为严重袁 即所谓 ① ② 仪陇惠民20人 3000万 南充市商业银行 四川仪陇县金城镇2007.3.1 资金的野农转非冶遥资金外流包括两方面袁一是信贷资金 丰诚信 23人 2000万 辽源城市信用社 吉林 丰县