加息的影响 商业银行.docVIP

加息对商业银行负债业务的影响 2010年10月20日央行上调人民币存贷款基准利率0.25个百分点 中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。 金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整（见下表） 金融机构人民币存贷款基准利率调整表 单位：% 调整前利率 调整后利率 一、城乡居民和单位存款 （一）活期存款 0.36 0.36 （二）整存整取定期存款 三个月 1.71 1.91 半年 1.98 2.20 一年 2.25 2.50 二年 2.79 3.25 三年 3.33 3.85 五年 3.60 4.20 二、各项贷款 六个月 4.86 5.10 一年 5.31 5.56 一至三年 5.40 5.60 三至五年 5.76 5.96 五年以上 5.94 6.14 银行加息一是继续巩固前期宏观调控取得的成效。我国经济持续快速增长固定资产投资大幅上升,少数行业投资增长过快,已经危及经济的持续健康发展。为减缓固定资产投资增速,央行先后动用了上调存款准备金率、公开市场业务等货币工具,取得了一定成效。宏观经济调控取得初步成效。随着时间的推移,行政指令的效力正在逐步减弱,因此需要利用货币调控工具————加息来进一步巩固前期宏观调控取得的成绩。 二是预防通货膨胀,平抑市场物价。年初以来,我国居民消费价格指数(CPI)处于较高水平,一直在警戒线5%左右徘徊。其中食品价格上涨６．１％居住类价格上涨４．１％粮食、食品价格上升,是推动CPI上涨的主要力量。目前,我国秋粮丰收,由粮价主导的CPI上升趋势,有望在秋收后缓解,但新一轮国际油价上涨,电力、煤炭等能源供应紧张,已通过多重传导机制传导于居民消费品价格,CPI可能仍将保持高位,需要通过加息来预防通货膨胀。 三是增强居民储蓄信心,缓解银行业流动性风险。从2003年12月份以来,我国的储蓄存款利率已连续9个月为负值,特别是近三个月来,由于CPI一直处于5%以上的高位,存款负利率水平更是处于较高水平。受此影响,自上半年以来,居民储蓄存款增幅逐步减缓,甚至出现了负增长的局面。居民手中的钱开始大量流向房地产等市场。同时,储蓄存款的分流,致使银行业可用信贷资金减少,“短存长贷”的矛盾进一步突出,流动性风险增大。这次加息的目的主要针对的是国内商业银行，而不在企业和储蓄。意在提醒应该保持冷静，同时抑制市场流动性。央行此前公布的数据显示，今年9月当月的新增人民币贷款5955亿元，高于此前市场预计的5000亿-5500亿元的水平。如不对银行加以约束，今年有可能突破7.5万亿的信贷规模。目前，虽然三令五申各种信号不断释放，但银行界搞活经济的热情不减，对宏观调控不利。 次维持活期存款利率于0.36，由于活期存款高达银行体系存款近50%，近半存款毋须重订息率，意味贷存息差将得以扩阔。次不对称加息仅限于3至5年期贷款，相关贷款只占总贷款不多于35%，长年期贷款利率提高，则有助拓银行息差 2010年10月金融统计数据报告 本外币贷款增加6228亿元，其中，人民币贷款增加5877亿元。10月末，本外币贷款余额49.74万亿元，同比增长19.1%，当月本外币贷款增加6228亿元，同比多增2589亿元。人民币贷款余额46.87万亿元，同比增长19.3%，比上月末高0.7个百分点，比去年同期低14.9个百分点。当月人民币贷款增加5877亿元，同比多增3347亿元。分部门看，住户贷款增加1656亿元，其中，短期贷款增加467亿元，中长期贷款增加1189亿元；非金融企业及其他部门贷款增加4222亿元，其中，短期贷款增加1471亿元，中长期贷款增加2407亿元，票据融资减少1亿元。 本外币存款增加1968亿元，其中，人民币存款增加1769亿元，外币存款增加33亿美元。10月末，本外币存款余额71.84万亿元，同比增长19.6%；当月本外币存款增加1968亿元，同比少增953亿元。人民币存款余额70.28万亿元，同比增长19.8%，比上月低0.2个百分点,比去年同期低8.3个百分点。当月人民币存款增加1769亿元，同比少增1128亿元。其中，住户存款减少7003亿元，非金融企业存款增加4168亿元，财政存款增加2992亿元。外币存款余额2331亿美元，同比增长14.5%，当月外币存款增加33亿美元。 2010年8月金融统计数据报告 本外币贷款增加5812亿元，其中，人民币贷款增加5452亿元，外币贷款增加32亿美元。8月末，本外币贷款余额48.47万亿