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市场 Market 传统银行涉足互联网金融模式研究 都秀哲 （河北，保定 071000） 互联网金融之风越吹越劲，各路资本分纷纷制订各自的互联网金融发展战略，从平台、产品、服务到宣传推广等系列创新， 互联网金融之战越来越激烈，各大商业银行自然不会错过这一市场机会，纷纷“触网”，积极布局互联网金融。 据了解，20 14 年银行系对手机银行、移动支付、网上银 定活宝、民生金等门槛低、体验好的纯线上金融服务。除探 行、电子商务、微信银行等纷纷加大投入和创新力度， 索直销银行、新型银行经营模式外，民生银行也持续发力移动 打造了一批竞争力强劲的互联网金融产品。这些银行涉足互联 金融，新推自助注册客户小额支付、小微客户在线贷款和续授 网金融的形式各不相同，本文综合已公布的公开信息，对各家 信、信用卡在线申请和实时购汇等手机银行特色功能。 银行的互联网金融模式进行初步分析。 1.3 包商银行智能理财平台小马Bank 20 14年6月19 日，包商银行独立研发的被业内誉为中国银 1 自主发力模式 行业第一家智能理财平台小马Bank正式上线。该平台上线初 期主推的重点产品包括两类产品债券 （千里马）和货币基金 20 14年以来，互联网金融站在了风口上，各大企业、各路 （马宝宝）。产品债券是指把包商银行传统的小贷业务的贷 资本纷纷进入，银行自然也不会错过这场战局，纷纷制订各自 款转化成为债券在线上出售，小马Bank是包商银行的全资控 的互联网金融发展战略，从手机银行、移动支付、网上银行、 股子公司。 电子商务、微信银行到P2P 、O2O 、B2B等，处处加大投入和 3月，推出不到一年的包商银行互联网金融战略遇到了变 创新力度，意欲打造一批竞争力强的互联网金融产品，顺应潮 数——创业核心团队集体出走。公司核心人员也同为一队人马， 流的同时，不断发掘 “互联网＋”的 “金矿”。这其中的代表 中国中小企业协会从包商银行的子公司手里接过了主导权。 银行有农行、包商银行、交行和工行。 1.4 工行发布互联网金融品牌e-ICBC 1.1 农行推掌上银行＋B2B产品 3月23 日，工行正式发布互联网金融平品牌e-ICBC及其 20 14 年3月30 日，农行重点推出其最新版本的 “掌上银 “三大平台＋三大产品线”，成为国内第一家发布互联网金 行”，提供移动银行、移动支付、移动商务、移动社交等服 融品牌的商业银行。此次工行发布的互联网金融品牌包括 务。继掌上银行之后，农行多个B2B平台和产品也陆续推出。 “三大平台”和 “三大产品线”，其中，三大平台分别为 20 14年3月，在总行机构改革中，农行专门设立了互联网 “融e购”电商平台、 “融e联”即时通讯平台、 “融e行”直 金融推进工作办公室，作为专职的战略实施推进机构。在今年 销银行平台；三大产品线则分别为支付、融资、投资理财， 3月中旬发布的20 14年年报中，曾主管互联网金融监管的央行 以及 “支付＋融资” “线上＋线下”和 “渠道＋实时”等多 原副行长、现农行董事长刘士余提出 “努力发展农行特色的互 场景应用。 联网金融业务”。20 14年年初，农行副行长李振江曾表示，农 1.5 交行小微金融O2O “好生意” 行的互联网金融将从O2O 、B2C 、B2B 、数据应用、物理网点 5月底，交行正式对外发布其小微金融O2O创新产品—— 二次转型等5个领域介入。 “好生意”。据悉，该产品基于互联网云＋端技术，整合软硬 1.2 民生银行探索直销银行新经营模式 件平台，为小微商户提供了线上线下 （O2O ）一体化收单、商 20 14年2月民生银行率先推出的直销银行，提供如意宝、 品管理、财务管理、理财融资等