商业银行业务培训教材.doc

中国人民银行支付结算司 二七年三月  前 言 为保障《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）的有效实施，利用信息技术手段规范银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账户的管理，中国人民银行于2005年6月底之前在全国推广运行了人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）。目前，账户管理系统运行整体稳定，银行结算账户业务处理正常。系统的开立、变更、撤销、查询、统计、监测等功能基本满足银行结算账户业务处理的需要，绝大部分功能使用也较为方便。账户管理系统的建设运行，有力地促进了《办法》各项规定的落实，整顿了经济金融秩序，推动了社会征信体系的建设，改善了金融生态环境，将我国银行结算账户管理水平提高到一个新的水平。 随着社会经济的发展，为进一步完善账户管理系统的各项功能，优化系统性能，加强和改善银行结算账户管理，2006年3月，中国人民银行总行正式启动了账户管理系统（二期）的建设工作，预计在2007年4月底完成在全国推广运行。与现行账户管理系统相比，账户管理系统（二期）的功能发生了许多变化。一是取消了部分功能。例如，考虑到《行政许可法》的规定，取消了核准类银行结算账户的商业银行处理模式。二是新增了许多新功能。例如在省级分支行级次新增账户管理系统与同城票据清算系统、支付管理信息系统的比对，银行结算账户数据导出，账号批量变更和账户批量迁移，特殊银行结算账户业务处理等功能。新增总行级次及相应的查询、统计、分析和参数设置功能，以便于总行对全国银行结算账户情况的监控和分析。三是适应银行结算账户管理需要，对原来的一些功能进行了调整。 为使业务人员全面了解和掌握账户管理系统（二期）的总体结构、主要功能及业务处理，我们根据编写了《人民币银行结算账户管理系统（二期）业务培训教材（商业银行版）》。由于时间仓促，加之编写人员水平有限，教材中难免疏漏之处，敬请批评指正。 编 者 目 录 第一讲 人民币银行结算账户管理系统总体概述 1 第一节 建设账户管理系统的背景 1 第二节 建设账户管理系统的指导思想 3 第三节 账户管理系统的总体结构 4 第四节 银行结算账户管理系统的功能 6 第五节 账户管理系统的业务处理 9 第二讲 银行结算账户的开立 10 第一节 基本存款账户的开立 10 第二节 预算单位专用存款账户的开立 14 第三节 QFII及其他特殊专用存款账户的开立 17 第四节 名称完全不一致专用存款账户的开立 20 第五节 临时机构临时存款账户的开立 23 第六节 非临时机构临时存款账户的开立 26 第七节 一般存款账户的开立 29 第八节 非预算单位专用存款账户的开立 32 第九节 个人银行结算账户的开立 36 第三讲 银行结算账户的变更 39 第一节 基本存款账户的变更 39 第二节 预算单位专用存款账户的变更 41 第三节 QFII及其他特殊专用存款账户的变更 42 第四节 名称完全不一致专用存款账户的变更 44 第五节 临时机构临时存款账户的变更 46 第六节 非临时机构临时存款账户的变更 48 第七节 临时存款账户的展期 50 第八节 一般存款账户的变更 51 第九节 非预算单位专用存款账户的变更 52 第十节 银行结算账户账号批量变更 54 第十一节 银行结算账户批量迁移 55 第十二节 个人银行结算账户的变更 57 第四讲 银行结算账户的撤销 60 第一节 基本存款账户的撤销 60 第二节 预算单位专用存款账户的撤销 61 第三节 QFII及其他特殊专用存款账户的撤销 62 第四节 名称完全不一致专用存款账户的撤销 63 第五节 临时存款账户的撤销 63 第六节 一般存款账户和非预算单位专用存款账户的撤销 64 第七节 个人银行结算账户的撤销 65 第五讲 银行结算账户的管理 68 第一节 银行结算账户信息查询 68 第二节 银行结算账户信息统计 72 第三节 久悬银行结算账户管理 74 第四节 银行结算账户年检 76 第五节 专用存款账户取现审批 78 第六节 存款人密码管理 79 第六讲 基础数据维护 80 第一节 行别代码信息的维护 80 第二节 地区代码信息的维护 81 第三节 银行机构代码信息的维护 81 第七讲 系统管理 83 第一节 操作员管理 83 第二节 待核准数据库管理 84 第三节 公告管理 85 第四节 系统日志管理 85 第五节 在线帮助 86  第一讲 人民币银行结算账户管理系统总体概述 人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）是依据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）等账户管理制度开发建设，运用现代化技术手段对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行规范的管